Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее чтобы не переплачивать

Банкоматы Личный кабинет ВТБ банка Белгород, время работы

На 05.12.2020 расположено в городе Белгород 81 банкоматов Банка ВТБ. Вся подробная информация находиться ниже.

Адрес Банкомата	Место установки	График работы	Функционал
ул. Мичурина, д. 52	Гастроном «Третий»	В режиме работы организации	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Некрасова, д. 8-9	ГУЗ БОКБ Святителя Иосафа	Круглосуточно	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
пр-кт Богдана Хмельницкого, д. 135Д	ОАО Белгородский з-д Ритм	Круглосуточно	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Попова, д. 17	Автопаркинга «Центральный»	В режиме работы организации	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Куйбышева, д. 1	ОГУЗ «Белгородский онкологический диспансер»	В режиме работы организации	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Вокзальная, д. 21	Локомотивное депо	Круглосуточно	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Вокзальная, д. 1	В помещении ж.д. вокзала, 1 эт.	Круглосуточно	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
д. 23	2016 ОО «Локомотивный» Филиала №3652	В режиме работы организации	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
ул. Студенческая, д. 17а	ОГУ «Центр молодежных инициатив»	В режиме работы организации	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных
пр-кт Славы, д. 35а	1616 ОО «Проспект Славы» Филиала №3652	Круглосуточно	Оплата услуг Приём наличных Выдача наличных

Отзывы (2)

Условия договора

Название финансово-кредитной организации	Автокредит	Потребительский кредит
ВТБ	Сумма — от 100 тыс. до 7 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 9,1% до 20,9%	Сумма — от 100 тыс. до 3 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 12,5% до 19,9%
ЮниКредит Банк	Сумма — от 100 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 7,9% до 17%	Сумма — от 60 тыс. до 3 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 12.9% до 21,9%
Русфинанс Банк	Сумма — от 50 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 9,9% до 18%	Сумма — от 5 тыс. до 459 тыс. руб. на срок до 48 мес., ставка — от 18,871%
Банк Уралсиб	Сумма — от 80 тыс. до 3 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 13,9% до 17,9%	Сумма — от 35 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 11,9% до 15,9%

Финансовые организации, которые выдают заем на приобретение машины с пробегом

Многие банки, работающие в сфере автокредитования, выдают целевые займы на приобретение машины с пробегом. К числу известных банков, предоставляющих кредиты по наиболее низким процентным ставкам от 9,80% до 12%, можно отнести:

• ВТБ;
• Русфинанс Банк;
• ЛокоБанк;
• Кредит ЕвропаБанк;
• ЮниКредит Банк;
• РН Банк;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Тойота Банк;
• Мерседес-Бенц Банк Рус;
• БМВ Банк;
• Фольксваген Банк.

Давая деньги на покупку подержанного автомобиля, финансово-кредитная организация несет повышенные риски ввиду того, что машина менее ликвидна, чем новая, или может находиться в угоне. Поэтому банк может ввести дополнительные условия и ограничения по выдаче займа по:

1. стране-производителю;
2. году выпуска;
3. величине пробега;
4. числу прежних владельцев;
5. страховой стоимости;
6. сроку кредита;
7. величине начального взноса.

Условия в Сбербанке

На покупку нового автомобиля отечественного или импортного производства Сбербанк предоставляет автокредит на сумму до 5 млн руб. сроком до 5 лет под 13,5%-16% годовых при условии выплаты начального взноса в размере не меньше 15% от стоимости транспортного средства, в зависимости от величины которого могут потребоваться подтверждение доходов и справка с места работы.

Банк принимает решение от 2 часов до 2 дней, а выбрать машину можно будет в течение 3 месяцев. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, но сам автомобиль становится залоговым имуществом.

Требуется страховка КАСКО с обязательным включением пунктов «Ущерб» и «Хищение» в страховой компании, сотрудничающей со Сбербанком.

Стоимость страховки можно включить в общую сумму кредита. Заем могут получить лица, достигшие 21 года, и те, кому на момент окончания срока займа будет меньше 75 лет при условии наличия у них работы и меньше 65 лет при отсутствии таковой.

Предложения по автокредиту на подержанное ТС с пробегом от Сбербанка

В целом условия выдачи автокредитов в Сбербанке на покупку б/у авто у частного лица такие же, как и на новые, только имеются ограничения по выбору автомобиля. Так авто отечественного или китайского производства не может быть выпущено более 5 лет назад, а большинство импортных автомобилей — более 10 лет назад.

В настоящее время Группа Сбербанк, включившая в себя Cetelem Банк, активно его использует для выдачи автокредитов. В Cetelem можно взять автокредит на подержанную машину импортного производства или Ладу. У банка есть много программ, рассчитанных на разные иномарки, в том числе и подержанные.

Условия предоставления кредита у них аналогичные условиям Сбербанка. Есть отличия в сумме предоставляемого кредита в зависимости от марки авто — от 2 до 8 млн руб. — и процентной ставке — от 14,9% до 20,5%, на которую также влияет наличие КАСКО. Кроме того, максимальный срок предоставления кредита для Ford — до 4 лет, для всех остальных марок — до 5 лет. Покупка автомобилей стоимостью до 1,5 млн руб. может быть оформлена без предоставления справок о доходах и от работодателя.

Отрицательные стороны автокредитования

Есть ряд малопривлекательных моментов в сфере автокредита:

Автокредитование предоставляется только на выбранную заранее машину и это является одним из главных недостатков. В данной схеме основным условием является сотрудничество автосалона с тем финансовым учреждением, к которому была проявлена лояльность.

Обязательное страхование КАСКО

Каждый автокредит не обходится без обязательного страхования КАСКО, что потребует от вас дополнительных финансовых вложений – сумма составит от 30 000 до 100 000 рублей в год. Сумма зависит от года выпуска машины и марки. В кредитном договоре будет прописан пункт, согласно которому вам придется страховать машину каждый год. Это стимулирует покупателя брать кредит на короткий срок.

В некоторых случаях банк требует указать в страховке ограниченное число пользователей. Хотя, не во всех случаях страхование в обязательном порядке будет являться обузой. В частности, речь идет о несчастных случаях. В этой ситуации у заемщика есть уверенность, что автокредит не станет причиной его финансового краха

Стоит также заострить внимание на том, что если вы подписываете кредитный договор с обязательным страхованием, то проценты по займу будут ниже, чем в случае покупки машины без обязательного КАСКО

Залог в банке

Второй недостаток автокредитования заключается в том, что машина находится в залоге у финансового учреждения, и поэтому вы не имеете права приобрести новое ТС, обменять или продать его.

На время, когда выплачивается кредит, паспорт транспортного средства (ПТС) находится в кредитном учреждении.

Большая часть акционных или льготных программ осуществляют привязку потребителей к определенным моделям, что способствует ограничению выбора. Вдобавок, финансовое учреждение проконтролирует выданные в долг денежные средства. В случае если машина не будет соответствовать оговоренной в соглашении модели, заемщик столкнется с серьезными штрафными санкциями. Штрафы будут наложены и в случае просрочки платежей, являющихся в большинстве случаев аннуитетными. Это тоже может оказывать влияние на итоговую стоимость кредита.

Для наглядного примера предлагаем вам ознакомиться с таблицей, которая поможет определить, что лучше взять, потребительский кредит или автокредит.

Характеристика	Потребительский кредит	Автокредит
Срок кредита	До 7 лет	До 5 лет
Максимальная сумма кредита	Сумма составляет 1 миллион рублей. Если официальный доход небольшой, то сумма составляет от 300 000 – 500 000 рублей.	Возможно получить 100% стоимости машины
Размер средней процентной ставки	20%-22% годовых	12%-13 % годовых
Необходимость в поручителе	Для получения внушительных кредитных сумм поручители нужны почти всегда по причине отсутствия залога	Залогом выступает автомобиль, поэтому в большинстве случаев поручители не нужны
Требование к кредитной истории заемщика	Повышенные	Умеренные
Статус транспортного средства	Ничем не обременен, находится в собственности заемщика, всегда может быть обменен или продан	Машина находится в залоге у банка вместе с оригиналом паспорта ТС. Без согласования с банком невозможно провести никакие действия, в том числе и получение страховки
Дополнительные расходы	В большинстве случаев потребуется страхование трудоспособности покупателя и его жизни	Техосмотр, страхование ОСАГО, КАСКО. Может добавиться страхование жизни заемщика или его трудоспособности

На основании данной таблицы, можно сделать заключение какой кредит на покупку авто выгоднее брать — потребительский или автокредит: автокредит получить проще, чем нецелевой заем. Но следует помнить, что автомашина является активом высокой ликвидности, который вы можете продать когда угодно, поэтому плохо, если на него будет наложено какое-либо обременение.

Решившись приобрести долгожданную машину, нужно тщательно соизмерить все положительные и отрицательные стороны, а также проанализировать программы предоставления кредитов как потребительских, так и автокредитов от разных банков на текущий момент.

Как взять потребительский кредит на машину: рекомендации и нюансы

В случае если вы приняли решение взять потребительский кредит на машину, нужно проанализировать предложения нескольких банков. Переплата не будет очень большой по сравнению с кредитом без первоначального взноса и обязательной страховкой, но вы должны быть в состоянии оплачивать ваш долг не один год. Также есть некоторые нюансы, которые надо учесть, если вы приняли решение взять потребительский кредит или оформить кредитную карту.

Когда вы выбираете автомобиль у дилера, сотрудник отправляет в банк вашу кредитную заявку. В настоящее время рассмотрение заявки происходит в короткие сроки – обычно в течение нескольких минут приходит ответ: одобрение или отказ. Подтверждение банком готовности выдать кредит называется авторизацией.

Таким образом, вне зависимости от того, что вы выберете – взять потребительский кредит на машину или автокредит, главное, чтобы заемщик был в состоянии вносить платежи в срок, а машина не доставляла особых проблем.

Топ-5 банков, в которых можно оформить кредит на машину

Вот несколько банков, где можно взять кредит на автомобиль. Они выгодно отличаются от своих конкурентов тем, что максимально быстро отвечают по заявкам, предлагают оптимальный процент и крупные суммы – до 1 500 000 рублей в кредит без залога.

1. «Тинькофф Банк».
2. Московский Кредитный Банк (МКБ).
3. Сбербанк России.
4. ВТБ.
5. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).

Отзывы (0)

Отделения ВТБа работающие в субботу на карте Белгорода

Подводные камни автокредитования

Автомобиль, купленный по автокредиту, стоит дороже, чем покупаемый за наличные средства (обычно на одну треть стоимости).

Основная часть подводных камней — полис КАСКО. Его оформление — обязательное условие у большинства банковских учреждений. У банка партнерами обычно являются одна — две страховые компании, которые могут предлагать дорогие услуги. Клиент лишается права выбрать более выгодные условия страхования.

Переплата также зависит от условий кредитования, от дополнительных сборов и комиссий. Они часто скрываются за небольшими процентами по кредиту.

Факторы, влияющие на процентную ставку:

• количество предоставленных заемщиком документов;
• размер первоначального взноса, чем большие вы оплачиваете первоначально (в процентах от стоимости авто), тем выгодней будут условия автокредитования, то есть ставка будет ниже;
• оформление КАСКО — обязательное условие или нет;
• наличие залогового обеспечения – если вы готовы предоставить залог, то требования банка будут мягче, ставка ниже. А иногда предоставление залога является одним из главных условий предоставления автокредита.

Причины невыдачи кредита или почему банк может вам отказать:

• стоимость авто выше, чем могут позволить текущие доходы автолюбителя (по представленной официальной справке о зарплате), или стоимость машины выше, чем предусмотрено программой льготного кредитования;
• кредитная история заемщика нечистая;
• стремление приобрести авто не российской сборки по льготной программе;
• автомобиль находится на учете;
• желаемая программа автокредитования имеет ограничения на покупку подержанных авто, а выбранная машина является подержанной.

Для более лояльного отношения банка, требуется погашение просрочек, имеющихся кредитов. При отказе в выдаче автокредита, рекомендуется рассмотреть вариант оформления кредита на супруга/супругу. 

Потребительский кредит

Потребительскими называются ссуды, выдаваемые на любые цели. Клиент может использовать деньги по своему усмотрению. Такая неопределенность является дополнительным риском для банка, что способствует росту ставок по кредитам: до 15-20% и более.

В связи с кризисом масштабы потребительского кредитования были свернуты. Сегодня банки неохотно выдают крупные суммы (1 млн и более) клиентам, не имеющим хорошей кредитной истории, достаточного «белого» дохода. Чтобы найти приемлемые условия, приходится обивать пороги многих финансовых учреждений.

Основные плюсы потребительского кредита:

• 100%-ная собственность нового владельца на купленное авто;
• отсутствие необходимости ежегодно оплачивать КАСКО;
• свобода выбора: вам не нужно искать, с какими дилерами или марками сотрудничает банк;
• возможность получить деньги без первоначального взноса;
• отсутствие пометок о кредите в ПТС.

Ключевой минус потребительской ссуды – высокая ставка процента и сложности при оформлении займов на крупные суммы. Гражданин не оплачивает КАСКО, а значит несет 100%-ный риск угона или порчи транспортного средства.

Плюсы и минусы обеих программ

Чтобы понять, что выгоднее в 2019 году, автокредит или потребительский кредит, давайте рассмотрим преимущества и недостатки обеих услуг.

Плюсы и минусы автокредита

Плюсы:

• Низкая процентная ставка;
• Можно оформить прямо в салоне, где приобретается тачка;
• Часто сопровождается дополнительными акциями и подарками от дилера (комплект зимних шин, дополнительное оборудование, чехлы в салон и т.д.).

Минусы:

• Чаще всего в обязательном порядке требуется оформить самый дорогой пакет страховки КАСКО;
• Почти всегда присутствует первоначальный взнос, причем, чем он выше, тем ниже процентная ставка;
• Покупка возможна только у дилеров, которые заключили договор с банком.

Что все это значит, объясним простым языком.

Пока рано делать вывод, что выгоднее – автокредит или кредит наличными, сначала нужно рассмотреть достоинства и недостатки второго варианта. На всякий случай оставим это тут: как законно не платить кредит банку — экспертные варианты.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Плюсы:

• Не нужен первоначальный взнос;
• Так как банк не спросит, на что вы потратите деньги, и не возьмет машину под залог, вам не нужно будет оформлять обязательную страховку;
• Сможете купить любую тачку – новую в салоне, старую у знакомого, пригоните из-за границы и т.д.

Минусы:

Будьте готовы к высоким процентам.

То есть, такой вариант более предпочтителен тем людям, которые хотят купить старую машину, самостоятельно выбрать продавца, страховую компанию, не хотят, чтобы транспорт находился в залоге. Существует много программ потребительского кредитования, мы рекомендуем изучить все варианты.

Чтобы понять, какой кредит выгоднее взять, автокредит или потребительский, давайте почитаем реальные отзывы людей, которые уже успели сделать свой вывод.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2019 году

Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.

Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования на 2019 год, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами. Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке

Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.

Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.

Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.

Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.

Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7 %, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.

Указанная скидка 10 % предоставляется:

• гражданам, которые впервые берут авто в собственность (программа «Первый автомобиль»);
• семьям, в которых воспитывается 2 и более несовершеннолетних ребенка (программа «Семейный автомобиль»).

Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.

Условия программы субсидирования автокредитов в 2019 году:

1. Льготы по автокредитованию распространяются на модели, стоимость которых не превышает 1 450 000 рублей. Раньше сумма была ограничена одним миллионом.
2. Отменен обязательный первоначальный взнос – согласно прежним требованиям, он составлял 20 % стоимости автомобиля (по усмотрению банка и дилера).
3. Модель должна быть выпущена в Российской Федерации в период с 2016 по 2019 годы.
4. Кредит на покупку машины с господдержкой оформляется в рублях.
5. Банкам разрешается включать в договор требование об обязательном оформлении страховки – жизни и здоровья заемщика.
6. Срок кредита ограничен тремя годами.
7. Приобретаемый автомобиль раньше не состоял на регистрационном учете и никакие физические лица не числились его владельцами.
8. Размер скидки фиксированный – 6,7 %.
9. Существует дополнительная скидка для отдельных категорий – 10 % от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
10. Предусмотрена возможность приобретения автомобиля с использованием средств материнского капитала.
11. Ставка по займу рассчитывается как разница между первоначальной процентной ставкой банка и государственной субсидией по ней.
12. Возмещению по автокредиту подлежат лишь срочные проценты.
13. Покупка автотранспорта должна происходить исключительно в салонах, которые являются официальными представителями брендов.
14. В денежном эквиваленте получить компенсацию невозможно – напрямую заемщику государство не делает никаких возвратов и доплат.

Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10 % от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 450 000, то вычет в 10 % от нее (145 000 рублей) весьма ощутим.

Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:

Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.

Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• некоторые Citroen;
• Ford Focus (не во всех комплектациях);
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada Granta, Lada Kalina и другие;
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
• Toyota Corolla;
• все модели Bogdan;
• UAZ, ЗАЗ.

Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.

Что выгоднее: кредит или автокредит?

Собираясь приобрести новый или поддержанный автомобиль в кредит, многие сталкиваются с проблемой выбора – выгодней взять потребительский или автокредит? Для этого заемщику необходимо определиться с основными плюсами и минусами этих видов кредитования.

Автокредит – это целевой кредит на покупку автомобиля. Приобретаемый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. С одной стороны, залоговые кредиты читаются наиболее безопасными с точки зрения внутренних рисков банков, поэтому процентные ставки по ним ниже обычных.

Внимание!С другой стороны, заемщик не может полностью распоряжаться приобретенным автомобилем (продать, обменять и др.) до полного погашения своих кредитных обязательств перед кредитной организацией, являющейся залогодержателем. Потребительский кредит – это вид беззалогового займа, единственным обеспечением по нему может выступать поручительство третьего лица

Потребительский кредит – это вид беззалогового займа, единственным обеспечением по нему может выступать поручительство третьего лица.

На сегодняшний день потребительские кредиты выдаются банками в среднем под 18–22% годовых, тогда как автокредит можно приобрести под 12–13% годовых. У автокредита есть еще одно преимущество – меньше требований к пакету документов заемщика.

Главным минусом автокредита является необходимость оформления страховки КАСКО, цена на которую составит 7–12% от цены приобретаемого автомобиля. Страховать автомобиль по системе КАСКО придется каждый год до момента полного погашения кредита.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В конечном итоге, учитывая только ценовой фактор, автокредит обойдется дороже потребительского кредита, но при этом заемщик получает полностью застрахованный автомобиль. Кроме того, существует и так называемый автокредит без процентов.

Гораздо проще оформить нецелевой кредит наличными, если заемщик собирается купить машину на рынке или у частного лица, тогда как автокредит ограничивает выбор будущего автомобиля различными условиями: тип автомобиля, возраст, техническое состояние и так далее.

Если вы планируете приобрести недорогой подержанный автомобиль, стоимостью до 150 000 рублей, то проще и дешевле взять потребительский кредит.

Совет!Не придется в обязательном порядке оформлять КАСКО, можно будет самостоятельно распоряжаться предоставленными в кредит денежными средствами при выборе автомобиля, и при покупке вы сразу становитесь его полноправным владельцем.

Приобретая автомобиль стоимостью от 250 тысяч рублей и дороже, выгоднее оформить автокредит, переплатив за КАСКО, чем оформлять на несколько процентов ниже потребительский кредит. Ведь за несколько лет с автомобилем может случиться всякое, а обязательства по кредиту все равно придется выполнять.

Кредит потребительский и автомобильный: отличия

Самое первое и коренное – направленность. Любые специализированные программы – целевые. То есть они выдаются банком строго на приобретение автомобиля, а значит, вы должны предоставить отчет о том, что потратили полученные деньги именно на заявленную цель.

Часто целевые займы – это POS-кредиты, которые оформляются прямо в магазине или, как в нашем случае, в салоне. Тогда потенциальный покупатель просто выражает желание приобрести авто в кредит, после чего сотрудник салона рассылает заявки на финансирование в несколько банков-партнеров. Когда одна из организаций соглашается, салон получает деньги и продает клиенту машину, а счастливый автолюбитель выплачивает долг уже кредитной организации.

Если же деньги выдаются заемщику на руки (наличными или на карте), он обязуется предоставить банку чеки и другие бумаги, которые подтвердят факт покупки автомобиля.

Потребительский кредит же можно потратить так, как заблагорассудится – клиенту не придется отчитываться о том, на что пошли средства.

Другое отличие – залог. Кредит на авто предполагает, что машина, которую вы купите, до полной выплаты долга будет в собственности банка. Вы можете ей пользоваться – ездить на ней, поставить в гараж, но вот распорядиться – продать или подарить – не получится. Для этого нужно полностью выплатить долг. Потребительская ссуда в этом плане дает полную свободу – можно купить авто и тут же его продать. Никто вам не помешает.

Важный момент автокредитования – первоначальный взнос. Многие целевые программы подойдут только тем, кто уже имеет небольшой стартовый капитал – в размере от 10 до 30% от стоимости желаемого автомобиля. Без первоначального взноса кредит обойдется заемщику дороже.

Чтобы получить нецелевой кредит, не нужно разбивать свинью-копилку или снимать с накопительного счета честно отложенные деньги, так как оформляются они без первоначального взноса.

Еще один вопрос – страховка. ОСАГО – это обязательный пункт автокредитов, но ведь есть еще и КАСКО. Многие финансовые организации предлагают скидку по процентам за оформление добровольной страховки у аккредитованных страховых партнеров. Еще несколько процентных пунктов можно скинуть за покупку полиса страхования жизни и здоровья.

Нецелевой кредит не предполагает никаких страховок, в том числе ОСАГО, поэтому вы можете сами выбрать страховую компанию после того, как купите транспортное средство.

Помимо этого, автокредит – это еще и строгие условия кредитования

Не только заемщик должен соответствовать требованиям банка, но и сам автомобиль – неважно, покупаете ли вы его в салоне или с рук. Если машина, по мнению кредитора, потеряла ликвидность, ссуду на нее взять не получится

Потребительский заем, как мы уже упомянули выше, можно потратить так, как вам захочется, а значит, можно купить авто и, например, с большим пробегом.

Мы сформировали эти отличия в таблицу для наглядности:

	Автомобильный	Потребительский
Цель	Покупка авто	Любая
Залог авто	Обязательный	Нет
Требования к ТС	В зависимости от банка – класс, марка, пробег, страна-производитель	Нет
Первоначальный взнос	10−30% от стоимости авто	Не требуется
Страховка	Обязательно – ОСАГО, опционально – КАСКО	Не требуется
Использование авто	Можно использовать, но не распоряжаться	Можно использовать по усмотрению клиента

Плюсы и минусы потребительского кредита

Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.

Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.

Плюсы займа

Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования. Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины)

Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).

При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.

Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:

• не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
• кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
• выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.

Минусы займа

Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:

• почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
• в некоторых случаях проценты существенно завышены;
• в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Учитывая то, что покупка автомобиля — дело затратное, не всегда находится определенная сумма для его приобретения. Можно, конечно, обратиться в банк за денежным кредитом, но, как привило, сумма такого займа будет не большой и вряд ли ее хватит на покупку автомобиля.

Для того чтобы получить большую сумму денег, вам придется в банке обозначить цель своей покупки. Потому это и называется целевым займом или потребительским кредитом. Клиент обращается в банк за конкретной суммой денег с конкретной целью, что и указывается в заявлении.

Автомобиль в кредит

У такого вида кредитования есть ряд преимуществ, что делает такой займ весьма популярным среди российских граждан.

Плюсы потребительского кредита:

• Свобода действий. Получив на руки определенную сумму денег, клиент сам решает, автомобиль какой марки и какого года ему приобретать. Здесь даже возможен вариант приобретения б/у автомобиля, ведь в договоре не прописываются условия покупки определенной марки. Если после приобретения машины еще остается небольшая сумма, можно ее сразу же потратить на покупку новых дисков, зимней резины или автомагнитолы. Нет ограничений и по выбору Продавца. Клиент сам решает, где ему покупать машину: в салоне или на рынке, он может торговаться и сбивать цену.

• Отсутствие обязательного страхования. Нет необходимости в приобретении КАСКО, а это существенная экономия, почти 10-15 % в год от общей стоимости автомобиля. Дело в том, что по целевому займу машина не выступает залогом, поэтому банк и не

  обязует ее страховать. Клиент сам для себя решает

• Авто находится в личном распоряжении. То есть клиент является реальным владельцем машины, с которой может проводить любые операции: тюнинговать ее, продавать, менять и дарить. В банке он подписывал договор на определенную сумму денег, но залогом приобретённый автомобиль не выставлял. В некоторых ситуациях банк разрешает выставить предмет залога и при этом может снизить процентную ставку.
• Стабильная ставка по кредиту. По условиям договора, банк не имеет право изменять процентную ставку в течение действия срока займа. Даже при существенных изменениях на финансовом рынке, по потребительскому кредитованию банки, как правило, ставки не изменяются.
• Возможность досрочного погашения займа без оплаты комиссий.
• Минимальный пакет документов для подписания договора. Да и сама процедура оформления потребительского займа весьма проста. Клиент обращается в банк с запросом определенной суммы для покупки авто, предоставляет документы, подтверждающие доход и материальную состоятельность и все. Сразу же после подписания договора, банк перечисляет деньги на счет/карту либо выдает в кассе наличными. Таким образом, уже на следующий день после визита в банк и подписания договора, клиент может отправляться в салон за заветной покупкой.

Срок потребительского кредита может быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным, в зависимости от суммы.

Недостатком потребительского займа можно назвать менее выгодный процент, в отличие от автокредита.

Как уже говорилось выше, при целевом займе банк не требует залогового имущества, что существенно повышает риск Кредитора. А учитывая гарантию стабильности процентной ставки в течение действия срока договора, банк изначально закладывает в условия более выгодный для себя процент.

Кредиты физическим лицам в банке ВТБ

Офис ВТБ 24 – «Локомотивный в Белгороде»