Куда инвестировать деньги для пассивного дохода: топ-21 идей

Куда вложить деньги для получения наибольшей прибыли с наименьшим риском? Существует множество идей для инвестирования. Каждая из них несет определенную доходность и обладает долей риска. Чтобы знать, куда нужно и не нужно вложить деньги, необходимо соблюдать рекомендации экспертов, придерживаться правил инвестирования и здраво оценивать свои возможности.

Global Inkscape Community

Куда вложить деньги? Покупка доли в бизнесе

Покупки доли в бизнесе я разделил бы на две группы:

• индивидуальные;
• публичные.

Напомню, что сейчас я рассматриваю варианты пассивного инвестирования в бизнес, без вхождения в активное операционное управление. Вы находите человека и рассматриваете возможность покупки его бизнеса. Тут говорить о доходности на примере каких-то цифр невозможно, и вполне вероятно, что вам даже придется докладывать деньги – всё слишком индивидуально.

Важно вникнуть и по возможности выяснить, почему человек продает свою долю. У меня был случай, когда я почти вошел в бизнес, но вовремя узнал о его долгах

Очень сложно генерировать бизнесом маржу, чтобы покрывать займ и еще получать прибыль. Поэтому обязательно смотрите, что под капотом потенциального бизнеса.

Также обращаю внимание на то, что в Украине сложно юридически защитить свою долю. По опыту ведения своих трех бизнесов скажу, что очень важную роль в таком инвестировании играют ценности

Выбирайте людей, которые говорят то, что есть, прямы и открыты в общении – так вы сбережете свои нервы и деньги.

За последние несколько лет появилось достаточно много публичных долевых инвестиций в бизнес с чеками даже от $500–1000. Например, сейчас запускают электростанции, сеть заправок, встречал два проекта, когда запускали суши-бар. Но меня смущает формулировка гарантированы 20 % годовых – я бы вообще запретил употребление слов гарантии и инвестиции в одном предложении.

Куда вложить деньги? Использование Дзен

Большую популярность набирает площадка для размещения текстов под названием Дзен. Разумеется, если набирать статьи самостоятельно, то о существенном доходе думать не стоит – придётся тратить личное время и долго развивать канал.

Чтобы получать много на Дзен нужно проанализировать каналы блогеров, чтобы выбрать темы, пользующиеся наибольшим спросом. Специалисты рекомендуют использовать провокационные материалы, которые вызывают негодование пользователей. Чем больше комментариев наберёт статья, тем больше показов получит владелец страницы. А это скажется на деньгах.

Чтобы разместить много статей на Дзен нужно заказывать их на различных биржах копирайтинга. Но размещать полученный материал на сайте придётся постепенно, иначе алгоритм поймет, что пользователь не сам составляет тексты. Это приведет к блокировке аккаунта.

Выбрав правильную тему с одной статьи можно собирать по 10000 рублей и больше.

Куда вложить деньги? Драгоценные металлы

Для реализации идей необходимо вкладывать деньги в золото, платину, серебро или палладий. Достоинство метода – высокая надежность. Инвестирование денег в ценные металлы проводят в кризис, поскольку именно туда переходят суммы из фондового рынка. Такие инвестиции подходят людям, которые готовы вкладываться долгосрочно – от 2 до 3 лет или дольше.

Способы вложения денег в драгоценные металлы:

1. Покупка слитков золота через банк. При продаже придётся отдать 13% государству, как налог.
2. Скупка монет в Сбербанке.
3. Покупка ценных бумаг, что обеспечены золотом.
4. Открытие счета. Валюта – металлы.

Этот вариант подходит не только для инвестирования, но и сохранения текущих накоплений. Риск вложений минимальный, а окупаемость начнётся спустя 7 лет.

Минимальное вложение – всего 1000 рублей. Нужно учитывать, что при продаже металлов посредники собирают большие проценты. Если инвестор открывает счет, то на руках металла у него не будет.

5 правил капиталовложения

Это золотые правила, то есть, проверенные до ювелирной точности.

Не забудьте о них:

• Соломку надо постелить.
  На черный день у вас должен быть резерв. Сколько отложить? Эксперты считают, что хорошим «матрасом» будет сумма, которая могла бы покрыть ваши расходы на полгода. Допустим, вы зарабатываете тысячу долларов в месяц – в «загашнике» нужно иметь шесть! Назревает вопрос: откуда же их взять, эти «черновые»? научитесь откладывать и копить деньги. Если вы не можете контролировать свои доходы так, чтобы уметь откладывать – вам еще рано инвестировать.
• Учитесь диверсифицировать, господа!
  Этим сложным термином мы хотим объяснить простое: не кладите все яйца в одну корзину. Распределяйте свои 100% капитала по нескольким каналам и лучше даже, чтобы эти каналы не соприкасались. Например, если вы купили акции нефтяной компании, то в банк, с нею связанный, лучше не класть. Даже доллары забудьте: вложите куда-то, что от нефти не зависит. Прекрасная альтернатива – экологические источники энергии.
• Просчитайте, чем обернется провал
  Печально думать о проигрышном варианте, но поверьте, это не пессимизм, а чистый расчет. Что будет, если банк, в котором у вас депозит, лопнет?

  Ценный совет: начинайте инвестировать с той суммы, которую в случае чего не жалко будет потерять.

  Когда она себя удвоит, вы можете прибавить еще источник и даже повысить категорию риска.

• Делитесь и принимайте
  Очень сложно быть инвестором-одиночкой. Так что старайтесь быть в коллективе, привлекая соинвесторов, занимаясь с тренерами, ходя на семинары. Тем самым, вы обмениваетесь опытом с другими и понижаете риск ошибок. Кстати, и риски при паевом инвестировании распределяются между несколькими людьми.
• Пассивный доход обязателен
  Играть на бирже, вкладывать в сомнительные, но быстрорастущие криптовалюты – это прекрасно, это молодость! Но у вас всегда должен быть пассивный источник дохода. Говоря проще, совместите это правило с первым. Сделайте вклад в банке под процент и копите эти проценты на черный день.

С какой суммы я могу начать инвестировать? Куда вложить деньги?

Теоретически, хоть со 100 рублей! Вопрос в том, как скоро получаемый доход начнет вас удовлетворять. Постарайтесь накопить хотя бы четырехзначный резерв и начать инвестировать с этой суммы.

2 простых правила вложения денег

1. Главная заповедь начинающего инвестора – вкладывать действительно свободные средства. Это могут быть накопления, которые удалось сделать в результате разумной экономии, или полученное наследство. Не стоит рисковать деньгами, взятыми в долг у знакомых или банка. Даже самый надежный на первый взгляд план может оказаться убыточным, стопроцентной гарантии сохранности и приумножения не дает ни один инструмент. Всегда стоит учитывать риск возникновения неблагоприятных для финансовой стабильности обстоятельств.Таким образом, далеко не всегда стремление вложить свободные деньги оборачивается успехом, к плохому варианту развития событий лучше быть готовым заранее. Это значит, что инвестировать можно только собственные средства, потеря которых не станет фатальной для личного бюджета.
2. Прежде чем вложить свободные деньги, следует тщательно изучить существующие риски и спрогнозировать реальную доходность каждого возможного способа.Как правило, чем выше вероятная выгода от вложения средств, тем сильнее риск потерять свои средства, и наоборот. Однако эта закономерность не всегда верна.

Важно понимать, что быть абсолютно уверенным в судьбе своих накоплений очень сложно. Хранить деньги под матрасом не менее рискованно, чем вложить их в акции или разместить на депозите

Свести к минимуму вероятность финансовых потерь поможет предварительная оценка каждого варианта с точки зрения основных показателей инвестирования:

• доходность;
• риск;
• срок окупаемости;
• минимальная сумма инвестиций.

Уменьшению рисков способствует диверсификация вложений, то есть распределение свободных денег по различным активам.

Типичным примером является следующий пакет инвестора:

• 50 % составляет консервативный портфель (ценные бумаги, облигации, недвижимость, драгоценные металлы);
• 30 % приходится на умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты);
• 20 % – агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты).

Распространенной ошибкой считается стремление вложить свободные деньги в инструменты, обещающие наиболее высокий доход. Начинающие инвесторы не учитывают, что и риск потерять средства в этом случае очень велик.

На первое место необходимо ставить задачу сохранения финансов и их защиты от воздействия инфляции. Получение прибыли можно считать приятным бонусом, результатом умения просчитывать риски и выбирать надежные и доходные способы инвестирования.

Куда вложить деньги? Коммерческая недвижимость

В этой сфере у меня достаточно много опыта. Для себя я выделил два основных направления:

• инвестирование в отдельный объект (10–20 %);
• долевое инвестирование (10–25 %).

При инвестировании в отдельные объекты суммы стартуют от $50 тыс. Это вполне реально, если, например, скинуться с друзьями. Выгоднее приобрести отдельный объект, в котором уже есть арендаторы.

Я узнавал о преимуществах и недостатках инвестирования в жилую и коммерческую недвижимость. Сделал вывод, что жилая недвижимость приносит доход в размере 6–7 %, а коммерческая – в размере 12–15 %.

Опыт это подтверждает: я покупал объект в Харькове стоимостью около $90 тыс., там уже были арендаторы, которые приносили 12 %, плюс вырос рынок, это дало еще 7–10 %. Суммарно за год я заработал около 20 %.

Долевое инвестирование – это возможность с чеками от $10 тыс. покупать часть объекта. У такого варианта доходность, которая близка к инвестированию в отдельный объект.

Общие рекомендации

1 правило. Главное правило управления деньгами – вкладывайте только собственные сбережения. Не нужно брать кредит на то, чтобы вложить всю сумму в определенную отрасль. Помните, что вклады – это всегда риск, пусть и минимальный в некоторых случаях. Если ваша финансовая схема прогорит, мало того, что вы лишитесь денег, так еще и останетесь должны.

2 правило. Прежде чем решать, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, позаботьтесь о «подушке безопасности». Это сбережения, которых вам и вашей семье хватит на 5–6 месяцев привычной жизни. За полгода можно спокойно найти работу и стабилизировать свое финансовое положение. Например, если вы привыкли жить на 40 тыс. в месяц, то перед тем как вкладывать деньги, накопите 200–240 тыс. рублей для своих ежемесячных расходов.

3 правило. Для того, чтобы иметь пассивный доход нужно знать, как правильно распорядиться капиталом и выгодно вложить средства. А для этого вам нужны знания. Прежде чем отдавать свои деньги, изучите отрасль, в которую вы вкладываетесь, а также то, как работают те или иные финансовые инструменты. Имея необходимую базу знаний, вы сможете контролировать возможные риски.

4 правило. Четвертое правило вытекает из предыдущего: чтобы приумножить капитал без риска, нужно постоянно контролировать текущую финансовую ситуацию.

5 правило. Не пренебрегайте помощью специалистов: финансовые консультанты за определенную плату подскажут, куда можно вложить деньги, чтобы они работали, научат грамотно управлять инвестиционным портфелем. Не берите в «наставники» первого попавшегося человека из интернета: в сети много мошенников, которые могут лишить вас всех средств. Выбирайте только проверенных специалистов, в которых вы уверенны.

6 правило. Финансовый рынок не стабилен, поэтому не нужно вкладывать все сбережения в одну отрасль. Лучше разделите капитал на несколько частей и инвестируйте их в 3–4 разных сферы. Даже если одна из них прогорит, у вас останется еще несколько вкладов, которые возместят убытки и принесут желаемый доход.

ТОП-возможностей, куда россияне инвестируют деньги

РекомендуемВыбрали 2 152

• Кэшбэк 1000₽ при покупке активов на 5 000₽
• Обслуживание — от 0 р.
• ИИС, акции, облигации и ETF
• официальная лицензия ЦБ РФ

Прочитать

РекомендуемВыбрали 2 152

• Кэшбэк 2000₽ при покупке активов на 10 000₽
• Обслуживание — от 0 р.
• ИИС, акции, облигации и ETF
• официальная лицензия ЦБ РФ

Прочитать

РекомендуемВыбрали 1 419

• официальная лицензия ЦБ РФ
• широкий выбор торговых инструментов
• комиссия от 45 копеек за сделку
• минимальный депозит – 30.000 рублей

Прочитать

РекомендуемВыбрали 1 050

• официальная лицензия ЦБ РФ
• надежность на уровне ААА.IV
• бесплатное и платное обучение
• бесплатное обслуживание счета от 50.000 рублей

Прочитать

РекомендуемВыбрали 508

• минимальный депозит — 10 тысяч рублей
• наличие демо-счета
• мобильное приложение
• офииальная лицензия ЦБ РФ

Прочитать

РекомендуемВыбрали 706

• демо счета с полным комплектом трейдинговых инструментов
• бонусные баллы для более выгодных условий трейдинга
• бесплатное обучение
• минимальный депозит – 100 USD

Прочитать

РекомендуемВыбрали 558

• онлайн обучение 0 р.
• пополнение счета 0 р.
• 15 видов тарифов
• победа в номинациях ММВБ

Прочитать

Выбрали 122

• минимальный депозит 10$
• покупка акций американских компаний
• обучение
• трейдинг и инвестирование

Прочитать

Выбрали 1

• инвестиции в недвижимость Южной Кореи (земельные участки)
• полное сопровождение сделки
• низкие цены
• оплата только после осмотра объекта и заключения договора о покупке

Прочитать

2.Инвестиции в недвижимость

Недвижимость является еще одним наиболее безопасным способом, куда инвестировать деньги. В любом случае на руках остается актив, который можно сдать в аренду или продать.

• высоколиквидный актив – на рынке недвижимости случаются стагнации и спады, но в целом динамика цен на дома и квартиры всегда остается положительной
• минимум рисков при обращении к риэлтеру и юридической проверке квартиры
• не нужны специальные знания по экономике и управлению финансами

• требует довольно крупных вложений
• базово разобраться в ситуации на рынке недвижимости все равно придется

В сфере недвижимости существуют четыре направления:

1. Покупка старой недвижимости, ремонт, перепродажа – выгодно в городах с большим спросом (в основном, это крупные города или города с высоким притоком населения), позволяет получить до 20% — 30% прибыли, срок оборота около 1 года
2. Покупка квартиры в доме на стадии котлована, продажа после завершения строительства – в среднем позволяет получить до 100% — 200% прибыли, срок оборота может занимать до 5 лет. Но существует шанс, что строительство будет задержано, даже заморожено.
3. Покупка квартиры/дома с целью сдачи в аренду – позволяет получить постоянный пассивный доход в размере около 6% — 8% годовых. Минусом является необходимость регулярно проводить ремонт и в целом следить за состоянием собственности. Некоторым людям везет, другим постоянно попадаются такие арендаторы, чтобы вся процедура превращается в головную боль.
4. Строительство дома с целью последующей продажи – наиболее сложное направление. Потребуется хорошо изучить тематику, сравнить множество участков, изучить десятки компаний-застройщиков. Кроме того, дом сразу необходимо строить под ключ. Иные объекты крайне сложно продаются. Но в районах с высоким спросом на загородное жилье (например, в Москве) это неплохой вариант выгодно инвестировать деньги. Можно получить, как и с квартиры, 100% — 200% прибыли. При этом вы не будете связаны с риском, сопутствующим возведению многоквартирного дома ненадежной управляющей компанией.

Стоит ли связываться с аукционными квартирами?

В последние годы заработок на аукционных квартирах стал едва ли не трендом. Financer.com не советует обращаться к данному способу без какого-либо опыта. Чаще всего, на аукционах выставляются мало ликвидные объекты. И разница цены не настолько высока, чтобы долгое время оставлять средства замороженными. К тому же, никто не даст гарантию, что выбранный объект получится продать существенно дороже.

Как получить квартиру только за первоначальный взнос по ипотеке? Беспроцентные ипотечные кредиты все еще остаются мечтой. Но получить квартиру только за первоначальный взнос возможно – причем, без субсидий и программ государственной поддержки. Только в качестве инвестиции на будущее, а не единственного жилья. Как это работает – приобретаете квартиру в ипотеку. И сдаете в аренду. При правильном выборе жилья высока вероятность того, что арендная плата покроет ежемесячные выплаты. Например, в Москве средняя арендная стоимость однушки составляет 25.000 рублей. Учитывая снизившиеся ставки, эта сумма покроет кредит в 2 – 3 миллиона рублей. Для сравнения ипотечных ставок советуем прочитать специально составленный материал.

Куда вложить деньги? Займы

Это вполне может быть инструментом пассивного дохода. За последние два года я одалживал деньги приблизительно 15 раз разным людям на различных условиях. Жена даже в шутку называет меня «ростовщиком».

Все это были займы под бизнес. Я разделил их на четыре категории:

• без залога (3 % в месяц);
• под авто (2 % в месяц);
• ипотека (2 % в месяц);
• надежный заемщик (1 % в месяц).

Это средние по Харькову проценты, на которые можно рассчитывать. 3 % в месяц – выходит 36 % годовых. Без залога под 3 % в месяц я занял примерно 5 людям, и с каждым из них были проблемы с возвращением долга.

Однажды дал деньги под залог авто, но с того времени больше не видел ни человека, ни авто. Вроде все очевидно и нотариально заверено, но суд тянется уже больше полутора лет, а судья успел уйти на пенсию.

Ипотека – это договор займа под залог недвижимости. Я считаю этот вариант надежным, ведь если вовремя не возвращается сумма, то объект переходит  к вам. Человеку нужно $50 тыс.? Тогда вам нужен объект в два раза дороже, то есть $100 тыс. Так делается, потому что недвижимость может просесть. В 2008 году, например, стоимость недвижимости упала на 60 %.

В целом займ под ипотеку я могу назвать одним из самых надежных: во всех случаях, когда я одалживал под залог недвижимости, мне в 100 % случаев возвращали.

И последний вид займа – надежный заемщик. В этой категории есть всего один представитель, с ним меня связывают многолетние доверительные отношения. Ему даю займ под 1 % годовых, о рисках помню.

Где искать людей, которые будут одалживать у вас деньги, не могу коротко и однозначно сказать. Один из моих способов − я общаюсь с ребятами, которые консультируют предпринимателей, и сообщаю им, когда открыт к предложениям.

Инвестировать деньги в реальный бизнес

Довольно часто успешным предпринимателям не хватает оборотного капитала для развития и масштабирования прибыльного бизнеса. Особенно востребованы инвесторы у малого бизнеса, который только выходит в прибыль. Стоит отметить, что минимальный порог для инвестирования в реальный бизнес начинается от 100 тысяч рублей.

Для наглядности приведу пример компании по автопрокату, которую я рассматриваю как потенциальный инструмент для инвестирования. Я много путешествую и вижу насколько развит сервис проката автомобилей в Европе и Азии, объявления о прокате висят на каждом углу. В России же, чтобы найти прокатную машину нужен как минимум интернет. Поэтому я считаю, что данное направление бизнеса достаточно перспективное и в него можно инвестировать.

Главный недостатки инвестиций в бизнес — высокий порог входа для инвестора и риски банкротства бизнеса.

Фондовый рынок и криптовалюты

Я объединил эти инструменты в одну группу, так как считаю их похожими.

Есть разные способы инвестирования, более или менее рискованные.  Можно инвестировать самостоятельно или через управляющие фонды. Буквально на днях я встречался с представителем проекта, который привлекает деньги под спекуляции с криптовалютами.

Проект анализирует крипторынок: собирается ли кто-то спекулировать, то есть закупать сумму и нагонять слухи, что криптовалюта вот-вот повысится. Как следствие, ее цена растет − и они начинают быстро продавать в этот момент. Фонд как раз пытается предвидеть такие случаи и на этом хорошо зарабатывает. Все мои знакомые из этого фонда рассказывают, что пока все работает с прибылью от 5 % ежемесячно.

Лично мой опыт в этой сфере ограничивается инвестициями в Interactive Brokers. В эту компанию финансовых услуг я недавно из интереса закинул минимальную сумму. И пока разбирался, в какие же акции вложить, рынок резко просел. Потому я дал задний ход и решил пока еще изучить эту тему. На мой взгляд, инвестировать в данную сферу гораздо сложнее, чем просто давать деньги под ипотеку.

В акциях и бондах нужно хорошо разбираться. Здесь я могу твердо рекомендовать вам проект iPlan.ua от Любомира Остапива.

Рискуете? 5 способов вложить деньги прибыльно

Доказано, что самые прибыльные инвестиции сопровождаются высокой степенью риска. И обычно речь о вкладах в новые проекты, технологии, исследования. Что станет хитом на рынке инвестирования в 2020 году?

Стартапы

Уже который год на вершине рейтинга. Просторы интернета предлагают тысячи молодых идей, готовых воплотиться за ваши средства. Некоторые готовы повышать ваш капитал в течение нескольких последующих лет, другие могут оказаться убыточными. Поэтому перед вложением в стартап нужно тщательно изучить его суть и провести анализ рисков. Специализированные площадки, предлагающие таковые проекты под инвестиции, должны предоставлять данные анализа бесплатно.

Частное кредитование

Способ накопления стар, как мир: вы предоставляете займ конкретному лицу или организации, и через время получаете деньги обратно с процентами. На почве упрощения займов в электронном формате в России образовалось множество микрокредитных организаций. Вы можете стать соучредителем одной из таких. Высокий риск заключается в том, что никто не гарантирует честности занимающего лица и того, что деньги будут возвращены в срок.

ПАММ-счета

Инвестиции в фондовые и валютные средства, подразумевающие передачу управления счетом специалистами. Ваш брокер или управляющий будет совершать сделки от вашего имени, пускать в оборот накопленные проценты, словом, делать все, чтобы увеличить капитал на счету. Тут все зависит от того, насколько правильно вы выберете управляющего. Безусловно, нужно самому что-то понимать в ПАММ-счетах.

ПИФы или паевые инвестиционные фонды

Вы и несколько других инвесторов коллективно владеете инвестициями, ваша доля называется «пай». Отличие от «мертвых» депозитов в том, что паи обращаются на рынке, точно также как акции.

ПИФы бывают:

1. Открытыми, из которых можно выйти в любой момент со своим капиталом;
2. Интервальными, позволяющими совершить выход лишь в определенные промежутки времени;
3. Закрытыми, которые как и депозиты имеют срок работы – выйти можно только по его истечении.

Прибыль по ПИФ может достигать 50% годовых, хотя учитывая все риски и падения цен, реальный показатель составляет порядка 20%. Кто гарантирует высокую прибыльность от таких проектов? Сам управляющий, чей заработок зависит от доходности ПИФ. В любом случае, этот вид инвестиций рекомендуют как долгосрочные.

Совет! Прочтите также: Что такое ПИФы и как они работают

Блокчейны

С появлением децентрализованных экосистем, подтверждающих операции по принципу блочной цепочки (blockchain), свое развитие получили инвестиции в токены – гаранты криптовалюты. Это еще один феномен современности – деньги, которые в тысячи раз дороже доллара США, создаются «из воздуха», путем коллективных подтверждений операций по цепи. Криптовалюту можно майнить, т.е. добывать, но для этого нужно дорогостоящее и «сжирающее» киловатты энергии в минуту оборудование. Так что в домашних условиях лучше спокойно рассмотреть существующие блокчейны и выбрать перспективный для покупки его токенов. Через время, когда проект реализуется, вы получите вознаграждение на электронный кошелек.

Криптовалюты можно, как и с реальными валютами, обменивать друг на друга и на другие «обычные валюты». Как и с обычными валютами, криптовалюты бывают более  и менее ликвидными. В том числе по этой причине, обмен между парой криптовалют может иметь большие или меньшие транзакционные издержки.

В заключение: куда НЕ НУЖНО инвестировать

Мониторя интернет в поисках перспективного варианта вложения, заведомо исключите из списка следующие:

• Финансовые пирамиды – ничего, кроме конечного убытка не влекут. Ваша цель привести новых инвесторов, вам обещают доходность от 30% годовых. На самом деле, это воздушный шарик, который лопнет без предупреждения, оставив ваши средства замороженными на неизвестных счетах в оффшорах.
• Хайп-проекты с очень высокой доходностью и степенью риска – тоже подозрительные проекты-однодневки;
• Форекс и акции, если вы не разбираетесь и не желаете изучать теорию торгов на фондовом рынке.

Последнее правило применимо ко всем источникам инвестиций: прежде, чем плыть в какой-то сфере, всегда изучите дно под ногами, вы ведь не хотите быстро его потерять?
Надеемся, что в этой статье вы нашли полезную для себя информацию.

3 вывода должны точно отложиться в памяти:

1. Никогда не рискуйте всем, что есть – всегда держите запас на черный день;
2. Старайтесь распределять вложения, диверсифицируя риски;
3. Не доверяйте проектам с сомнительно высокой доходностью без оснований на нее.

К тому же, если информации о проекте, его создателях, адресах мало – бегите с этой страницы.
Удачи, и пусть золотая рыбка махнет плавником перед вами!

Прочтите также: Куда можно вложить 100 тысяч рублей: ТОП-5 вариантов

2018 — 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.