Как избавиться от кредитов законно

3 ошибки, мешающие избавиться от кредитных долгов

Часто заемщики, стремясь избавиться от долгов, совершают три основные ошибки.

Неконтролируемые траты. Должники, привыкшие вести определенный образ жизни и расходовать на свои привычки значительную часть средств, часто не могут резко поменять устоявшийся уклад. Они продолжают тратить большие суммы денежных средств там, где в этом нет никакой необходимости. А ведь эти суммы можно направить на погашение долга.Излишние расходы лишают заемщика свободных средств, необходимых для того, чтобы избавиться от кредитных долгов. Если минимизировать расходы и сделать небольшой рывок — все получится.
Влезание в долги для погашения долгов. Не стоит брать новый кредит, чтобы перекрыть им уже имеющийся долг, если это не приносит экономической выгоды в виде снижения процентной ставки. Это равносильно тушению костра бензином. Избавиться от долгов не поможет, а неприятностей может навлечь.И не только потому, что это в конечном итоге может привести к потере всех близких друзей. Заемщик, отдавая один долг для погашения другого, теряет чувство ответственности. В какой-то момент он решит, что долги можно не возвращать, а просто переадресовывать.
Нежелание менять ситуацию. Бывают случаи, когда должник считает, что наличие просроченных долгов не является большой проблемой. Постоянно напоминающие о себе коллекторы, уставшие и нервные родственники их особо не беспокоят. О завтрашнем дне такие люди и вовсе не задумываются

Для них важно только то, что в данный конкретный момент их никто не трогает.Долги перед кредитными организациями продолжают расти как снежный ком. Каждый последующий кредит увеличивает конечную сумму выплат и уменьшает шансы погасить вовремя предыдущие долги

А это опять же приводит к увеличению процентов и возрастанию долгов. В конечном итоге избавиться от них становится очень проблематично. Только взвешенное, обоснованное и твердое решение погасить кредитный долг позволит должнику избавиться от надоевшего кредита. Без сильного желания не получится приложить максимум усилий. А это приведет только к тому, что должник продолжит плыть по течению и не сможет вылезти из долговой ямы. Подводя итоги, хочется напомнить о том, что многие богатые люди когда-то находились в подобном положении. Например, президент США Дональд Трамп. Сегодня он успешный бизнесмен. Но в его жизни был период, когда он также был в долговой яме. Но у него было желание выбраться из нее, и сегодня он владеет финансовой империей. Несколько лет назад миллионер прогуливался со своей женой и увидел нищего, просящего милостыню. И сказал: «Видишь этого бездомного? Он на 900 миллионов долларов богаче меня. Потому что у него ноль, а у меня долг 900 миллионов». Долги большинства заемщиков намного меньше, и, следовательно, шансов расплатиться с ними гораздо больше.

Как сделать товары в группе вк

Перед добавлением вы подключите этот сервис в своем сообществе. Для этого необходимо следовать простому алгоритму:

• Зайдите в свою группу. Под аватарой сообщества вы найдёте две кнопки. Выберите кнопку с тремя точками – она открывает вам разрешенные действия.
• Выберите действие «Управление сообществом», его вам предлагают самым верхним в списке.
• Перед вами открылась основная информация о группе. Справа от неё вы увидите список настроек. Выберите в настройках пункт «Разделы».
• Теперь открылся список разделов, которые вы можете как подключить, так и отключить для своего сообщества. Самым нижним разделом будут наши «Товары». Вам следует поставить галочку напротив этого раздела.

Как только вы поставите галочку, под товарами появятся графы, которые вам следует заполнить:

• выбрать страну и город, куда вы готовы доставить предмет торговли;
• выбрать валюту вашего магазина;
• обязательно добавить контактное лицо, с которым смогут связываться покупатели;
• добавить информацию о вас и вашем магазине.

Обязательной информацией среди этих граф является только контактное лицо, остальное можно заполнять по желанию.

Готово! Теперь вы можете добавлять свои товары в сообщество и делиться ими со всеми желающими.

Добавление товаров в сообществе

Одним подключением сервиса, естественно не обойтись. Мы разобрались, как сделать товары в группе вк, теперь следует наполнить этот раздел конкретным товаром, который вы хотите предложить. Здесь ваши действия ещё проще:

Зайдите в свою группу. Под описанием сообщества (или под закреплённой записью на стене, если у вас такая есть) вы увидите символ сумки, предлагающий добавить товар. Откройте эту ссылку.

Перед вами открылась анкета нового товара, которая включает в себя важную информацию о том, что вы продаёте:

• Название товара, который вы предлагаете покупателям. Название не может быть слишком коротким и должно содержать в себе хотя бы 4 символа.
• Краткое описание, которое должно содержать в себе хотя бы 6 символов.
• Основная фотография, которую вы должны загрузить со своего компьютера в формате PNG, GIF или JPG.
• Дополнительные фотографии, которые вы можете добавить, если кажется, что на основной фотографии продукт торговли полноценно не отображается. Здесь вы можете добавить до четырёх кадров.
• Категория, к которой вы относите этот товар. Основная доля категорий подразумевает физический товар, будь то транспорт, детская одежда или дачный участок. Но в этом списке имеются услуги, которые вы можете предложить в своей группе. Благодаря этой категории, вы можете предложить организовать мероприятие или отремонтировать бытовую технику, добавив выше соответствующую информацию.
• Цена, которую вы хотели бы получить за свой продукт.
• Если ваш товар периодически заканчивается, и его нет в наличии, вы можете не удалять его, а поставить галочку напротив пункта, который указывает, что товар недоступен.

Вам осталось сохранить товар у себя в группе. Для этого следует нажать на кнопку «Создать товар». Теперь, если ваш товар доступен, все посетители вашей группы увидят его и смогут с ним познакомиться.

Что бы добавлять новые товары и далее, следует зайти в раздел сервиса и нажать кнопку «Добавить товар». Если ваших товаров очень много, вы можете создавать подборки, которые будут объединять похожие продукты. Вы сможете дать название подборке и даже прикрепить обложку, по которой её будет легко отличить от остальных.

Редактирование и удаление товаров в сообществе

Такое возможно, что вам захочется изменить описание продукта, например, его цену. Для этого вам следует:

• На главной странице сообщества зайти в раздел Товары.
• Перед вами открылась страница со всеми предметами торговли, которые вы предлагаете. Выберите товар, который хотите отредактировать. Наведите стрелку на его фотографию. В правом верхнем углу появится символ карандаша, нажмите на него.
• Теперь открылась анкета товара, которую вы заполняли ранее. Следует найти нужный элемент и отредактировать его. После всего вам необходимо нажать на кнопку «Сохранить товар».
• Что бы удалить товар из своей группы, следует зайти в анкету редактуры товара и нажать на кнопку «Удалить», которую можно найти в левом нижнем углу анкеты.

Заключение.

С помощью сервиса «Товары» можно отказаться от самостоятельного сайта или полноценно устроить себе рабочий график. Надеюсь, что в этой статье вы узнали, как сделать товары в группе вк, и теперь полноценно будете пользоваться сервисом.

Рефинансирование или объединение нескольких кредитов

Рефинансирование — это расторжение кредитного договора для заключения соглашения в другом банке в целях перекрытия текущего кредита и получения нового платежного графика. Процедура будет одобрена, если заемщик не допускал просрочек в течение 6 месяцев. Потребуется справка о доходах и другие документы. Наличие залога и поручителей позволит снизить ставку.

Рефинансирование оправдывает себя в нескольких случаях:

1. изменение валюты кредита;
2. увеличение общей суммы займа;
3. получение части кредита наличными на руки;
4. объединение долгов из разных банков в одном учреждении.

Перед подачей заявления рекомендуется произвести расчеты и оценить возможность экономии.

5 способов избавиться от кредитных долгов законно

1. Реструктуризация и рефинансирование долга. 

Заемщик имеет право в любое время, обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредитного долга. Этот способ позволяет снизить кредитную нагрузку посредством увеличения срока кредитования. Если по каким-то причинам кредитная организация отказывается провести реструктуризацию долга, заемщику имеет смысл задуматься о рефинансировании. Перекредитовать старую задолженность можно как в этом же банке, так и в любом другом. Применение этого способа позволяет заемщику снизить процентную ставку и увеличить срок выплаты кредита.

Все это имеет смысл делать, если должник настроен избавиться от своей задолженности, а не судиться с банком. Избавиться от кредита совсем это, конечно, не поможет, но значительно сократит ежемесячные расходы заемщика и облегчит ему выплату кредита.

Если же возможности вернуть кредит у заемщика нет, то этот способ ему не подойдет.

2. Продажа залогового имущества. 

Иногда должнику приходится продать имущество, являющееся залогом. Сделать это он может самостоятельно или доверить процедуру реализации банковской организации. При этом заемщику следует помнить о том, что банк всегда снижает стоимость реализуемого имущества минимум на пятнадцать процентов. Делает он это для того, чтобы как можно скорее продать собственность должника. Если заемщик не хочет терять деньги на продаже своего имущества, ему следует постараться реализовать его самостоятельно.

В случае, когда продажа имущества не позволяет погасить кредитный долг, оставшуюся сумму можно либо попытаться зафиксировать на определенный срок, либо просить у банка реструктуризацию.

3. Кредитные каникулы. 

Если заемщик уверен в том, что его трудности носят временный характер, то ему подойдет третий способ. Кредитные каникулы, или, другими словами, отсрочка платежа, подойдет тем должникам, которые смогут возобновить свои выплаты через один-два месяца. Риски банка при этом минимальны, поэтому он спокойно идет навстречу своему клиенту. Проценты по кредиту остаются при этом неизменными. Правда, большинство банков берет комиссию за предоставление отсрочки платежа.

4. Обращение к поручителям. 

По закону должник имеет право обратиться за помощью к поручителю. Заемщику не стоит пренебрегать этим способом. Поскольку чаще всего поручителями по кредиту выступают родственники и друзья заемщика, договориться с ними должнику будет значительно легче. Конечно, с этической точки зрения, неправильно перекладывать свою ответственность на других. Однако всегда есть возможность обсудить с поручителем условия возмещения понесенных им убытков.

5. Признание себя банкротом через суд. 

Если должник действительно оказался в трудном финансовом положении, то он имеет право признать себя банкротом. Процедура признания финансовой несостоятельности – дело хлопотное, хотя и выгодное.

Например, для семьи, не имеющей источников дохода и имущества, за исключением личных вещей, недорогой техники и единственной жилплощади, проблем с признанием их банкротом не будет. Следовательно, банк спишет имеющийся кредитный долг.

Если же должник имеет в собственности несколько жилых помещений, землю, ценные вещи, то они будут изъяты судебными приставами для последующей реализации. Если при этом заемщик официально трудоустроен и имеет стабильный доход больше прожиточного минимума, то банкротом его вряд ли признают. Банк, скорее всего, предложит такому должнику провести процедуру реструктуризации долга.

Кроме очевидного преимущества, признание должника банкротом имеет для него несколько негативных моментов. Во-первых, заемщик не сможет в течение пяти лет устроиться на хорошую должность или открыть собственное дело. Во-вторых, на протяжении этого же срока должник не имеет права брать новые кредиты, как и повторно признавать себя банкротом.

Все вышеперечисленные способы предполагают использование внешних факторов (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества). Однако заемщику следует подумать и о внутренних ресурсах, которые он может задействовать, чтобы избавиться от долга. Например:

• снижение собственных расходов. Ограничив количество ненужных покупок, можно сэкономить до двадцати процентов ежемесячного бюджета;
• поиск дополнительных источников доходов.

Какие последствия могут быть по закону, если кредит платить нечем

Очень часто можно встретить ситуации, в которых человека преследуют различные несчастья, в результате которых проводить погашение кредитного долга он не в состоянии. Результатом этого становится депрессия и постоянный вопрос, как быть дальше. Стоит знать, что по каждой ситуации есть свой индивидуальный вопрос, но все же последствия, как правило, бывают одинаковыми.

Как правило, у банка есть возможность использовать только один из двух возможных вариантов – это:

1. Предпринять попытки вернуть долг самостоятельно. Или же банк может подать в судебную инстанцию иск, но сумма для этого должна быть большой, а банк должен быть уверен, что у должника хватит имущества на покрытие всего долга или же его основной части.
2. Передать долг в коллекторское агентство, в этом случае не стоит удивляться, так как долги являются простым товаром, который может подлежать продаже. У такой сделки есть определенный смысл, снижение материальных потерь, так как банк уже не надеется вернуть задолженность другим способом. Покупка долгов коллекторами происходит за 10% или 15% от суммы общего долга.

 Есть несколько советов на случай суда, которые можно использовать:

• Не стоит игнорировать все заседания суда, потому что избавиться от проблем, таким образом, не получится. Также не стоит прятаться и от кредиторов, с ними следует постоянно контактировать. В таком случае создастся образ человека, который хочет погасить имеющуюся задолженность, но не может по причине тяжелой временной ситуации.
• Не стоит отказываться от долгов, наоборот необходимо постоянно говорить о том, что желание погасить долг имеется. Но по причине сложностей просите банковское учреждение пойти на встречу. Вместе с заседанием суда необходимо активно искать человека, который предложит помощь, как законно избавиться от кредитов.
• И, конечно же, не стоит паниковать, даже по закону последнее никто не сможет у должника ничего забрать.

Если дело будет решаться в суде, то будет это происходить следующим образом:

1. Производится оформление иска и его подача, банковской организацией в судебную инстанцию.
2. Суд будет рассматривать все детали данного дела, которое может занять длительное количество времени.
3. Как только дело будет рассмотрено, решение будет приниматься в сторону банка.
4. Затем банковское учреждение с судебным решением направиться в службу судебных приставов.
5. Приставы примут к исполнению все документы, и откроют исполнительное производство.
6. Должнику придет уведомление об открытом производстве, а также будет передан исполнительный лист. Данный шанс на оплату долга у должника будет последним.
7. Затем начнется опись имущества, наложение запрета на выезд в другие страны, из дохода будет удерживаться 20% в счет задолженности.

Данный процесс занимает очень много времени, в течение которого у должника есть возможность погасить имеющуюся задолженность по кредиту, или поискать решение, как выйти из сложившейся ситуации. Суд примет для банка положительное решение, но и должника в таком случае не будут оставлять без ничего, так как некоторые вещи вовсе не подлежат описанию, к тому же с дохода будет учитываться только небольшая часть денег.

У разбирательства в суде есть один большой плюс. Часто происходит так, что сумма самого кредита очень маленькая, а большой долг был образован за счет пени и штрафов. В таких случаях у адвоката есть все шансы добиться оплаты только основной суммы кредита, или же списать основную часть выписанных штрафов. Также избавиться от части долга возможность есть, стоит просто все сделать правильно.

О законном списании кредитного долга

Многие заемщики часто интересуются, как законно избавиться от долгов по кредитам. Регулярно банковские учреждения списывают большое количество безнадежных кредитов. Происходит такое в тот момент, когда после применения большинства способов в сторону должника, долги так и не были оплачены. Как правило, в таких ситуациях судебные приставы бессильны, так как у должника отсутствует имущество и доход.

Списание долгов является сложным и очень длинным путем, где должник будет постоянно сталкиваться с давлением со стороны банка и коллекторов, а также судебных приставов. Списание будет произведено через 3 года, после проведения последнего платежа.

Списание может проводиться только тогда, когда заемщик просто не старается проводить выплаты. Кредиторы стараются заставить проводить выплаты частями, но если у должника есть желание списать долг полностью, то проводить платежи не нужно. Иначе списания просто никогда не произойдет.

В течение первого года, воздействие на должника будет проводиться со стороны банка. Затем долг будет передан коллекторам, и воздействовать на должника уже будут они, также на протяжении одного года. Последним этапом будет передача дела о долге в судебную инстанцию.

Списание может быть произведено исключительно после решения суда. Как правило, суд проводит отмену большей части задолженности и фиксирует долг, после чего он увеличиваться больше не будет.

Судебные приставы имеют право на следующие воздействия:

• Взыскание 50% от дохода должника при наличии у него официального места работы;
• Произвести арест банковского счета, если он имеется;
• Провести описание имущества, которое оформляется на должника, при условии, что приставы смогут установить место его проживания. Но данная мера не применяется, если у должника имеется только одно жилье, и если в нем проживают маленькие дети.

Если судебные приставы не в силах вернуть долг, то банк его просто спишет.

Все методы от избавления кредита являются законными, поэтому если с финансами возникают трудности, то можно обратиться к профессиональному юристу, который сможет предоставить квалифицированную помощь.

Варианты реструктуризации

Заемщик, своевременно подавший заявление, может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

1. пролонгация — продление срока кредита, которое позволяет уменьшить ежемесячный взнос (совокупная переплата зачастую становится больше);
2. кредитные каникулы — временное освобождение должника от выплаты основной части кредита или процентов, некоторые банки дают перерыв в платежном графике на 3−6 месяцев;
3. изменение валюты кредита, например, перевод долларовой ссуды в рубли;
4. перевод долга по кредитке в заем наличными для снижения ставки;
5. списание неустойки, штрафа.

Реструктуризация задолженности позволяет облегчить кредитную нагрузку, но при условии подтверждения неплатежеспособности. Информация о предоставленных банком «каникулах» и отсрочках поступает в базу БКИ, но не портит кредитную историю.

Реструктуризация долга может быть договорной и законной, то есть проводимой по решению банка или суда. Согласно ФЗ № 127 суд в целях восстановления платежеспособности гражданина-банкрота предлагает реструктуризацию задолженности сроком на 3 года. При этом долг уменьшается на сумму штрафов, пеней и дополнительных платежей.

9 правил, как избавиться от долгов и начать новую жизнь без них

Правило №1. Не пользуйтесь кредиткой и не берите потребительские кредиты при «чрезвычайных ситуациях».

Это самая грубая и самая распространенная ошибка. На самом деле это не решит проблемы, связанные с тем, как избавиться от долгов ЖКХ или других, а только добавит новые. Например, невероятно высокие проценты за пользование кредитным лимитом и головную боль: где взять деньги, чтобы заплатить по счетам. Если у вас и так сложилась «чрезвычайная ситуация», зачем влезать в новые долги?

Правило №2. Берите займы только в валюте вашей страны.

Не обращайте внимания на более выгодные проценты даже в том случае, если вам выплачивают зарплату в иностранной валюте. Кредит надо брать деньгами той страны, в которой вы живете и работаете. Иначе у вас появятся все шансы пополнить многочисленные ряды валютных должников, время от времени митингующих под стенами различных банков.

В течение последних лет наблюдалось неоднократное подорожание валюты. А вдруг вы лишитесь работы? Этот вариант тоже нельзя исключать, так как в странах СНГ (и Россия, к сожалению, не исключение) каждые 5–7 лет случается кризис. Где тогда брать валюту? А главное, по какой цене, ведь заработную плату теперь выдают в рублях?

Правило №3. Долги по кредитной карте обязательно гасите в течение льготного периода. Освободиться от тяжкого бремени оплаты по кредитке очень тяжело. Лучше, если вам удастся избавиться от кредитной карты раз и навсегда. Но пока это только мечты, надо погашать задолженность в течение действия льготного периода.

Правило №4. Суммарный объем всех платежей по долговым обязательствам должен быть в пределах 25 % от ежемесячного семейного дохода.

Сотрудники банка могут вам рассказывать, что норма долговых выплат составляет 40–50 % от семейного бюджета, но в этом случае перед вами встанет другая проблема — как избавиться от коммунальных долгов. Обычно доходы семьи соответствуют «духу времени» (в хорошие времена люди зарабатывают больше, в плохие — меньше). Поэтому, если долги не будут превышать 25 %, ваша семья спокойно переживет тяжелые времена.

Одной из самых грубых и распространенных ошибок людей, не отличающихся глубокими познаниями в денежных вопросах, является рассуждение, которым они руководствуются при принятии решения о кредите: «Какую сумму я смогу платить каждый месяц?» Такой некомпетентностью успешно пользуются «продуманные» сотрудники финансовых структур, которые подбивают вас на взятие кредитов, которые вы потом не сможете погасить в течение многих лет.

Правило №5. Не приобретайте в кредит предметы потребления.

Нецелесообразно брать в кредит вещи, в которых человек нуждается ежедневно (обувь, одежду, продукты питания и прочее). Период использования этих предметов отличается своей краткосрочностью, максимум несколько дней.

Правило №6. К коммунальным услугам надо относиться экономно.

Многим приходится придумывать, как избавиться от коммунальных долгов. Снизьте температуру обогрева вашего жилья, прикрутив термостат. Вместо того чтобы читать дома, сходите в библиотеку. Устраните протечки, не включайте лишний свет, установите счетчики.

Правило №7. Измените ход ваших мыслей.

Перестаньте думать, что какой-то предмет стоит всего 100 рублей. Подумайте, как вы можете эту сотню сэкономить, она должна стать вам интересна. Поменяв взгляд на товар, вы сможете наладить свою жизнь и найдете ответ на вопрос: «Как избавиться от долгов?».

Правило №8. Создайте свой неприкосновенный запас.

Для многих людей кредитные карты — это своего рода НЗ (неприкосновенный запас). Они пользуются кредиткой только в том случае, если возникают какие-то чрезвычайные ситуации.

Начните с накопления 50-ти тысяч. Собрав эту сумму, увеличьте свои сбережения до размера нескольких месячных затрат.

Когда вам уже не нужно думать, как избавиться от долгов, откладывайте эти деньги. Они и станут вашим неприкосновенным запасом, который выручит в трудную минуту.

Правило №9. Стремитесь к достижению цели.

После того как у вас будет накоплено достаточно средств, чтобы чувствовать себя в безопасности, можно начать откладывать деньги для удовлетворения каких-то желаний, например, на отпуск или покупку нового автомобиля. Да мало ли что вы захотите приобрести или сделать! Ставьте перед собой цели и, главное, стремитесь к ним. Если вы не связаны никакими долгами, значит, все получится!

Что нужно знать

Уже давно пройден этап, когда потребительский вид кредитования находился на пике своей популярности среди граждан России. Теперь же приобретенная осознанность риска постоянно начеку – легкость оформления займа далеко не значит, что отдавать деньги покупатель будет с той же легкостью.

Несмотря на указанную осознанность, число проблемных займов до настоящего момента остается большим. Граждане продолжают оформлять на себя кредиты, полагаясь на собственную финансовую стабильность. Но некоторые факторы нельзя предусмотреть.

Человек может неожиданно для него потерять работу, серьезно заболеть, появятся обстоятельства, вынуждающие направлять средства в другое русло. Множество жизненных ситуаций могут внезапно создать напряженную атмосферу с кредитом. Не застрахованы от этого даже самые ответственные люди.

Внимание!

В 2018 г. службой судебных приставов было закрыто 11% производств по должникам по причине отсутствия возможности получения с них долгового возмещения. Причина в данном случае проста – отсутствие финансовых ценностей и какого-либо имущества, достаточного для погашения долга. Этот показатель зафиксирован только в первом полугодии.

Но не в каждом случае принимается решение о списании кредитных долгов с граждан. Не каждое кредитное учреждение может позволить себе подобное. Чем грозит невыполнение обязательств по кредиту?

Когда заемщик перестает платить кредит, то он непременно будет ощущать серьезное давление, оказываемое на него представителями финансовой организации, коллекторских агентств и службы приставов.

Учтите! При полном прекращении выплат по кредиту следует подготовиться к наступлению целого ряда последствий:

День, следующий за датой, когда вносится платеж	При просрочке срока внесения кредитного взноса банк начисляет должнику пеню – 20% на общую сумму задолженности
Кредитное учреждение направляет обращение коллекторам	Груз материального давления постоянно начисляемой пени дополняется давлением психологическим – ряд коллекторских агентств отклоняются в своей деятельности от буквы закона. От этого страдают должники
Кредитор передает обращение в судебную инстанцию	Судебным постановлением на счета, принадлежащие гражданину, накладывается арест. Если на банковском счету у должника присутствует средства в достаточном количестве, они используются для погашения долга перед банком в принудительном порядке
Если у должника не обнаруживается средств, достаточных, чтобы ликвидировать задолженность	Направляются запросы на поиск имущества, принадлежащего должнику, после чего на него накладывают арест
Реализация найденного у должника имущества для погашения долга	Впоследствии такое имущество подлежит продаже на торгах. Вырученные деньги направляются на погашение кредитного долга. При наличии остаточных средств их возвращают собственнику

К сожалению, вырисовываются совсем не радужные перспективы. Интернет изобилует сайтами, предлагающими гражданам различные варианты решения вопросов с кредитными долгами. Как же возможно решить вопрос с кредитом, если кошелек пуст?

Advanced Tutorials

План погашения долга

До того как вы возьмете кредит, рекомендую познакомиться с азами финансовой грамотности и составить свой личный финансовый план. Последний поможет, если не совсем отказаться от займов, то хотя бы вовремя по ним расплачиваться, не допуская просрочки.

Особую опасность представляют краткосрочные займы в МФО. Выдают их, не особо вдаваясь в вашу финансовую состоятельность, а проценты закладывают огромные. Реструктуризация или рефинансирование по микрозаймам не пройдут. Банки не идут на этот шаг. Тогда есть ли выход по избавлению от займов?

Если негативный сценарий уже запущен, то понадобится план погашения долгов:

1. Выпишите все свои долги: кому должны, оставшаяся сумма, ежемесячный платеж и срок.
2. Составьте таблицу с учетом всех своих доходов и расходов. Это не получится сделать быстро. Минимум месяц надо записывать все свои поступления и траты. Способов много: от простого блокнота до специальных приложений на смартфоне. Каждый день потребуется не более пары минут.
3. Проанализируйте свои расходы и вычеркните необязательные статьи на время погашения долгов: походы в кино, кафе, покупка излишков одежды, новых гаджетов, алкоголя. Список у каждого свой, но он обязательно будет.
4. Продумайте план экономии. Быть может, стоит отказаться от поездок на машине в пользу общественного транспорта, обедов в кафе в пользу контейнера из дома, покупки в бутиках в пользу товаров на распродажах. А не положены ли вам льготы?
5. Ежемесячно с каждого своего дохода отложите сначала 10 %. Получаете 20 000 руб.? В сторону отложите 2 000 руб. Только потом тратьте оставшиеся деньги на текущие нужды. Сумма небольшая, но она здорово приучает к финансовой дисциплине.
6. Ищите дополнительные заработки. Возможностей много, в том числе и для людей из небольших городков и деревень любого возраста. Интернет может стать отличным источником не только временного, но и постоянного заработка.
7. Определите очередность досрочного погашения долгов. Сначала те, срок которых минимальный. Порядок такой:

• по каждому долгу вносим оговоренный в договоре минимальный платеж;
• по кредиту, который вы определили первым к погашению, вносим больше на столько, на сколько сможете;
• погасили первый, переходим ко второму в очереди, продолжая вносить ежемесячные минимальные платежи по всем остальным кредитам;
• сумма, которая ранее шла на погашение первого займа, теперь пойдет дополнительной по второму.

Так и двигайтесь от кредита к кредиту до полного их погашения. Без самоорганизации и огромного желания избавиться от долгов ничего не получится. Только представьте, сколько перед вами откроется возможностей, когда кредиты будут погашены, а суммы, которые вы ранее на это тратили, теперь в вашем полном распоряжении. Самое время подумать об инвестировании.

Какой выход может предложить банк

Некоторые варианты исхода событий списания долгов без банкротства с законной стороны уже были перечислены. Банки не имеют право действовать в разрез законодательству Российской Федерации. Поначалу представители данного учреждения могут часто звонить с напоминаниями о долге, а впоследствии это может закончиться визитами коллекторов. Доводить ситуацию до последнего этапа не стоит. Всегда нужно идти на диалог с банком и узнавать, что они могут предложить со своей стороны.

Продажа залогового имущества

Можно продать имущество При банкротстве или отсутствии возможности выплачивать долги банк имеет полное право претендовать на залоговое имущество, то есть, забрать его. Но это не крайняя мера погашения долга. Сам должник тоже вправе предложить данный исход. Это один из самых простых и быстрых методов.

Чаще всего так покрывают, если не полную сумму, то хотя бы ее большую часть. А на остальную идет небольшая отсрочка. При использовании этого способа необходимо предупредить банк о своем намерении.

Помощь поручителя

Если у должника полностью отсутствуют деньги, то банки советуют обратиться к поручителям, указанным в договоре. Чаще всего, это родственники, мужья, жены или друзья, которые при возможности дают некоторые суммы в долг. Не всем придется по душе перекладывать свои проблемы на близких. Но это один из способов как избавиться от кредитов без банкротства.

Реструктуризация долга и рефинансирование

Под реструктуризацией понимается смягчение договорных условий при ухудшении финансового положения плательщика. Процедура проводится по инициативе заемщика напрямую банком или через суд.

Рефинансирование – это:

• объединение кредитов;
• улучшение условий займа;
• отсрочка или увеличение периода выплат;
• уменьшение ежемесячного долга.

Услуга предоставляется тоже по инициативе клиента.

Кредитные каникулы

Можно отсрочить выплаты Данную услугу могут предоставить все крупные банки. Заключается в том, что списание долга по кредиту без процедуры банкротства переносится на определенный срок с условием сохранения хорошей кредитной истории.

Необходимо понимать, что данное решение не позволит избавиться от уплаты. Деньги не взимаются лишь с «тела» кредита. Проценты придется исправно отдавать банку.

Варианты, о которых банк умалчивает

Зачастую кредитные учреждения умалчивают о еще нескольких способах «отсрочки» долга. Происходит это потому, что они останутся ни с чем, если заемщик законными способами за счет банка погасит большую часть кредита:

• Банкротство. Человек может объявить себя банкротом, подкрепив это необходимой документацией. Однако этот способ невыгодный. В течение 3 лет не будет возможности пользоваться статусом юрлица. 5 лет придется подтверждать свое положение. Банкротство отображается в кредитной истории, что значительно ее портит.
• Амнистия. Процедура направлена лишь на частичное списание суммы (неполное закрытие), которая включает в себя штрафы и пени. То есть, сначала погашается основная часть, а потом (по возможности) остальные долги банку.

Реструктуризация долга и рефинансирование

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.