Индивидуальный инвестиционный счет

Выключаем безопасный режим Android комбинацией кнопок

Иногда перезагрузка не помогает и гаджет постоянно загружается в безопасном режиме. Чаще всего это происходит из-за сбоя заводских приложений, которые настроены на автозапуск. На некоторых телефонах “safe mode” можно отключить следующим образом:

1. Выключите устройство;
2. Зажмите кнопку переключения громкости (вниз) и кнопку питания. Держите обе клавиши до тех пор, пока телефон не зайдет в Recovery. Теперь вытащите батарею и попробуйте включить устройство;
3. Если все прошло успешно, гаджет должен загрузиться в обычном режиме.

Откройте системное приложение “настройки”. Перейдите в раздел “восстановление и сброс” или “резервное копирование и сброс”. Нажмите кнопку “сброс до заводских настроек”. Подождите пока устройство восстановится до дефолтного состояния и перезагрузится.

Если в “safe mode” у вас не получается сделать ребут, воспользуйтесь следующей инструкцией:

1. Выключите устройство;
2. Одновременно нажмите на кнопку уменьшения громкости (на гаджетах от Prestigio, HTC, Motorola, Huawei, LG) и на кнопку включения/выключения. Если нужно выключить безопасный режим на Андроиде на Samsung, зажмите кнопку “Home” и кнопку управления громкостью вверх;
3. Дождитесь загрузки Recovery;
4. В появившемся меню выберите пункт “reboot” или “сбросить устройство” или “стереть данные” (на разных прошивках по разному);
5. Клавишами настройки звука выберите этот пункт и подтвердите, нажав кнопку питания.

Остальные способы выключить безопасный режим в андроид

Если вышеперечисленные ответы на вопрос как убрать безопасный режим на Андроиде не решили вашу проблему, попробуйте воспользоваться другими методами, которые иногда помогают:

• Извлеките батарею и вставьте обратно через несколько минут. Возможно, safe mode не отключается из-за того, что информация о нем сохраняется в кратковременной памяти, которая отвечает за временное хранения текущего времени, даты, часового пояса после извлечения аккумулятора;
• Удалите недавно установленные приложения. Возможно, проблема с отключением безопасного режима связана со сбоем в работе одного из приложений, которые вы недавно скачали. Такое бывает редко, но иногда случается;
• Удалите приложения, которые загружаются в оперативную память сразу после загрузки. В большинстве случаев именно они становятся причиной того, что из safe mode невозможно выйти. Удалите такие программы и попробуйте перезагрузить устройство. Определить, какое именно приложение вызвало проблему, можно “методом тыка” — стирайте ПО по очереди до того момента, пока не добьетесь нужного эффекта.

Не помог ни один метод возвращения в обычный режим? Отнесите гаджет в сервисный центр или поменяйте прошивку самостоятельно. Скорее всего, на вашем телефоне произошел сбой в работе прошивки. Он иногда случается после обновления, после установки неофициальной версии прошивки, после получения рут-прав и неправильной модификации файлов системы и т.д. Откатить изменения в таком случае без компьютера и замены прошивки не получится.

Еще 3 полезных статьи:

Новый смартфон или планшет на базе Андроид всегда работает без сбоев и глюков. Но что же делать, если в дальнейшем использовании устройство вдруг «тормозит», замедляется скорость его работы, неправильно работают приложения, нестабильно реагирует сенсор? Такие проблемы можно решить, включив безопасный режим работы. В устройстве под управлением Андроид, безопасный режим (Safe Mode) даст возможность определить, из-за чего происходят неполадки.

Плюсы и минусы альтернативных автономных сигнализаций

Начнем с того, что альтернативные варианты полностью выполняют свои функции. В них входит не только защита дачи, но и отпугивание грабителей. Обычно воровством неприметных дач занимаются простые люди, бродяги или жители того же поселка. Поэтому осознание того, что объект имеет сигнализацию, будет сдерживать их от подобных действий.

Преимущества системы сигнализаций очевидны:

• простота монтажа;
• быстрота установки;
• экономичность в плане покупки и эксплуатации;
• отпугивание и защита дачи от грабителей.

Если говорить о минусах, то они относятся к самым простым системам. Например, если взять муляж, то такая имитация сигнализации для дачи только будет создавать вид охраны. А уж если кто захочет проникнуть внутрь, то он запросто это сделает.

Обратите внимание! Муляж устанавливается на видном месте участка.

Обычно он представляет собой муляж в виде корпуса от системы со светодиодом и проводами. При работе светодиода создается впечатление, что внутри записывающая камера. А через окно внутри дачи устанавливается коробка с зеленой и красной лампочкой. Для запуска подобного муляжа нужны только 3-4 мощные батарейки. Они способны питать «систему безопасности» на протяжении полугода.  

Несмотря на свою простоту – это лучше, чем ничего. Что касается других вариантов, то они более эффективны. Если использовать мощный аккумулятор, то можно установить автономную сигнализацию с датчиками движения, записывающей камерой и другими аксессуарами. Их минус только в том, что аккумулятор в определенное время потеряет свой заряд

Важно проверять систему, чтобы не упустить этот момент

HTML Forms

Как можно открыть ИИС и внести деньги

Изучая схемы, как и где лучше открыть ИИС, важно учесть 2 метода открытия: при личном визите в офис брокера или в онлайн режиме на официальном сайте брокера (стандартная регистрация через Госуслуги)

Хотя условия этих процедур сильно отличаются, алгоритм действий похож и включает в себя следующие этапы:

1. В личном кабинете найти раздел «Продукты», выбрать пункт «Открыть ИИС» и прочитать предупреждение про ИИС.
2. Приступить к заполнению анкеты (все персональные данные автоматически скопируются из информации, которую вы вводили при создании брокерского счета).
3. Указать метод, каким планируется подавать клиентские поручения. Лучше отметить QUIK и MT5 и нажать «Перейти к следующему шагу».
4. Продукты инвестирования задавать нет нужды, поэтому можно пропустить пункт «Внесение денежных средств».
5. Оформить заявку на открытие счета брокеру через кнопку «Подтвердить весь комплект документов», а операцию одобрить при помощи sms кода.
6. Отправить обращение на рассмотрение в БКС и дождаться ответа. Параллельно вам выдадут индивидуальный номер соглашения и брокерского счета, который стоит сохранить.
7. Где-то через 1 день после отправки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, а новый счет можно пополнять.

Для создания достаточно диверсифицированного портфеля хватит и 50 тыс. руб., чтобы брокерские комиссии не были сильно чувствительными.

Поэтому стандартная последовательность действий при пополнении ИИС состоит из следующих этапов:

Ввести данные банковского счета (войти в настройки анкеты клиента, нажать функцию «Изменить» и затем «Добавить реквизиты»).
В появившейся форме для заполнения стоит указать без ошибок название своего банка — тогда система автоматически предложит подходящее учреждение из выпадающего списка.
Отдельное внимание нужно уделить графам «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ» — можно отметить оба пункта или завести 2 разных.
Потом необходимо повторно проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью оповещения через sms сообщение.

В конце стоит только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. При этом БКС не взимает комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств внутри выбранного финансового учреждения.

Чем ИИС отличается от БК или как устроен ИИС?

Кратко: ИИС — возможность получить вычет, БК — такого варианта нет.

Представим, что вы — начинающий инвестор: у вас есть деньги, но их нужно куда-то инвестировать. Банковский вклад не вариант, поэтому ищите дальше. В очередной статье про инвестиции вам рассказывают про брокерские счета, и вскользь упоминают ИИС. Но про отличия умалчивают, а мы расскажем.

Открытый ИИС — это возможность получить деньги от государства. Вам вернут 13% НДФЛ, которые вы уплачиваете со своей зарплаты, если выбрали вычет типа А. Максимальная сумма для зачисления на ИИС — 1 млн рублей в год, при этом к вычету доступно только 400 тысяч. Деньги с ИИС нельзя снимать в течение 3 лет, иначе останетесь без вычета.

По закону, на одного резидента РФ открывается только один индивидуальный инвестиционный счет. Если рассматривать брокерский счет, то здесь никаких ограничений нет, но и вычетов от государства тоже. При этом вы будете платить подоходный налог со всех доходов, которые получите на БК. Но если открыть ИИС и выбрать тип вычета Б, то государство избавит вас от его уплаты.

Стоит ли открывать ИИС

Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. Индивидуальный инвестиционный счёт — это своего рода мультиварка, и результат будет зависеть от качества продуктов, которые вы в неё поместите. Нужна ли вам мультиварка? Да, если вы умеете готовить. Нет, если в вашем холодильнике повесилась мышь. Да, если вы знаете простой рецепт рагу и готовы подождать три года до готовности. Нет, если ужин уже через час. 

Вы можете купить мультиварку исключительно ради шикарного кэшбэка от государства, но без внятного плана рискуете получить головную боль вместо доходности. 

Предположим, что вы имеете общее представление о кулинарии и более-менее понимаете, что хотите приготовить (у вас есть цель). И теперь раздумываете, нужна ли вам мультиварка (то есть изучаете инструменты). Вот что вам стоит знать об ИИС для принятия решения:

1. Для открытия счёта нужно быть налоговым резидентом РФ, то есть находиться на территории России не менее 183 дней в году. Если вы, например, отдыхаете на Мальдивах больше шести месяцев в году, ИИС не откроют. А вот гражданином быть необязательно.

2. ИИС открывается минимум на 3 года. Отсчёт срока начинается с даты заключения договора, а не с момента пополнения. Поэтому если решили открыть счет — не тяните, внести деньги можно будет потом. Чем позже вы их внесёте, тем короче будет срок «заморозки» в активах на фондовом рынке.

3. ИИС идеален для «длинных» денег. Если же деньги могут скоро понадобиться, то лучше используйте депозит. Государство предоставляет налоговые льготы именно потому, что вы вкладываетесь надолго. Заберёте средства раньше — должны будете вернуть полученные вычеты и заплатить штраф. Некоторые брокеры позволяют выводить купоны и дивиденды на банковский счёт без закрытия ИИС, но эту возможность лучше выяснить заранее.

5. Максимальная сумма ежегодного взноса — 1 000 000 ₽. Сумма пополнения, с которой вы можете получить налоговый вычет по счету типа А, — 400 000 ₽. Максимум для ежегодного вычета — 52 000 ₽ (или 156 000 за три года). Вносить на ИИС можно только рубли.

6. Чтобы получить максимальный вычет, вы должны зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год, или 33 333 ₽ в месяц (так вы заплатите 52 000 ₽ налогов и сможете забрать их обратно). Если ваш официальный доход ниже, то и возможный налоговый вычет уменьшится пропорционально. 

7. Можно иметь только один ИИС и выбрать для него только один вид налоговой оптимизации — либо А, либо Б. Определяться сразу необязательно, можно сделать это к концу срока, взвесив все за и против. Но как только вы получите первый вычет, ИИС автоматически зафиксируется в типе А. 

8. Если вы уже получаете налоговый вычет (например, за покупку жилья или проценты по ипотеке), то вычет по ИИС за эти же периоды оформить уже не сможете, только если у вас высокая зарплата: государство не вернёт больше денег, чем вы ему отдали.

10. Ваши средства не будут застрахованы, как на банковском вкладе, но это не так страшно, как кажется. Можно выбирать консервативные инструменты на фондовом рынке, например ОФЗ. Если государство откажется платить по своим долгам, что маловероятно, то и Агентство по страхованию вкладов вряд ли сможет исполнить свои обязательства, так что риски сопоставимы. 

11. Доходность ИИС сильно зависит от того, какие активы вы приобретаете, в какие сроки и с какой периодичностью. Часто можно услышать о «дополнительной годовой доходности в 13% за счёт налоговых вычетов», но это актуально только для первого года использования ИИС. Если не инвестировать деньги, а просто хранить их на счёте и не пополнять, то среднегодовая доходность ко второму году составит 6,5% годовых, а к третьему — 4,3%. При инвестировании среднегодовая доходность тоже снижается, но остаётся приличной. Вооружитесь экселем и всё просчитайте, исходя из ваших личных сроков, целей и планов.

12. Вы можете вложиться в самые разные активы и ценные бумаги: приобрести акции, облигации и золото, ETF, ПИФы и бПИФы, структурные продукты и активы иностранных компаний, евробонды и валюту. Доступ к большинству инструментов вы получите через брокера на Московской бирже, к акциям некоторых иностранных компаний — только на Санкт-Петербургской. За доверительным управлением или специфическими ПИФами придётся обращаться в управляющую компанию. Ваши возможности ограничены инструментами, доступными на российском фондовом рынке, но их начинка может быть интернациональной. Так, можно купить ETF на акции иностранных компаний.

13. Наиболее популярное среди новичков на фондовом рынке наполнение ИИС — облигации федерального займа (ОФЗ). Они привлекают инвесторов предсказуемостью, низким риском, государственными гарантиями и, конечно, приятной скидкой — отсутствием налогообложения купонов, выплачиваемых дважды в год. 

Где открыть ИИС

ИИС можно открыть только через посредника, имеющего лицензию для работы на российской биржевой площадке. Наиболее интересны в этом плане:

• московская биржа (под этим названием с 2012 года объединены ММВБ и РТС);
• санкт-петербургская биржа (фондовая и валютная).

Итак, где лучше открыть ИИС? Существует несколько типов посредников:

1. Коммерческий банк, имеющий обороты на фондовом рынке.
2. Классическая брокерская компания — подойдет опытным инвесторам, поскольку брокерский договор делает акцент на самостоятельном управлении активами.
3. Управляющая компания — идеальный выбор начинающих инвесторов, поскольку специалисты компании:

• предложат вам стратегию инвестирования;
• возьмут на себя обязанности по управлению активами и совершению сделок;
• разместят временно свободные средства на депозите (не более 15% от суммы счета).

К выбору посредника подойдите ответственно, ориентируйтесь на следующие критерии выбора:

• надежность (рейтинг);
• декларируемая и историческая доходность;
• минимальные пороги входа (в том числе — для самостоятельных сделок);
• размер и условия комиссий (за ведение счета, за осуществление сделок и т. п.);
• возможность дистанционного открытия и управления счетом;
• возможность самостоятельной торговли, предоставление торговых роботов;
• начисляемые бонусы на свободный остаток средств на счете (в процентах);
• диапазон предлагаемых готовых продуктов и стратегий инвестирования;
• отзывы вкладчиков.

По состоянию на начало 2017 года наиболее востребованы следующие компании:

1. Сбербанк: 59 тыс. счетов.
2. «Финам»: 36 тыс. счетов.
3. «Брокер Открытие»: 31 тыс. счетов.
4. «БКС»: 28 тыс. счетов.

Популярные коммерческие банки: «ВТБ», «Альфа банк», «Промсвязьбанк», «Газпромбанк».

Популярные брокеры и УК: «КИТ Финанс», «АТОН», «АЛОР+», «Ренессанс брокер», ИК «Ай Ти Инвест», ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент», ИК «ВЕЛЕС КАПИТАЛ».

Вам доступен один из трех вариантов управления счетом:

• доверить управление профессиональному посреднику;
• управлять с помощью «сервиса копирования сделок», дублируя действия опытных инвесторов;
• принимать решения самостоятельно.

Главные критерии отбора брокера

На что обратить внимание?

Перед выбором правильного брокера (подходящего именно вам) нужно четко для себя понять — какой будет ваш стиль торговли. Или к какой категории вы себя относите:

• спекулянт — частые, практически ежедневные сделки;
• трейдер или среднесрочный инвестор — несколько сделок в неделю, может быть в месяц. Но в любом случае торговля ведется каждый месяц.
• долгосрочный инвестор — несколько сделок в год.

Дополнительно. Каким капиталом вы располагаете? Будете ли выводить-вводить денежные средства на брокерский счет? Примерно какими суммами и периодичностью.

Один и тот же брокер может быть выгоден для трейдера. Но совершенно «разорителен» для пассивного инвестора. И наоборот.

В чем логика?

Мы упираемся в торговые расходы. Основные это:

• плата за сделки — процент от суммы операции;
• плата за депозитарий;
• минимальная месячная плата, которую клиент обязан уплатить брокеру.

Первая статья расходов есть абсолютно у всех брокеров. В среднем по рынку она примерно одинаковая. «Разброс» составляет 30-50%.

Депозитарные услуги. У кого-то плата «зашита» в комиссии за операции и как бы не взимается. Другие берут какой-то минимальный уровень. Третьи высчитываю с клиента по полной. В итоге, планка комиссий может составлять от нуля до нескольких сотен в месяц.

Третий пункт. Как и депозитарные расходы — плата может варьироваться от нуля до 200-300 в месяц и выше. Обычно с клиента вычитается сумма, за минусом торговых издержек, понесенных за текущий месяц.

Например, минимальная плата составляет 200 рублей. А трейдер уплатил комиссий за сделки 150 рублей (покупал-продавал ценные бумаги). В конце месяца брокер дополнительно спишет — 50 рублей.

Вернемся у нашим баранам.

Рассмотрим противоположные ситуации.

Есть 2 игрока: трейдер и инвестор. У каждого по 100 тысяч рублей.

Имеется 2 брокера, с различными торговыми условиями.

Тарифы брокера	Комиссия за сделку (от оборота)	Фиксированные ежемесячные расходы (депозитарий)
Брокер А	0,05%	нет
Брокер Б	0,025%	200 рублей

Вопрос. У кого условия лучше?

Трейдер совершает по несколько сделок в день. Оборачивая капитал за месяц в несколько раз (а то и десятки-сотни раз).

Торгует каждый день. Утром купил на сто тысяч. Вечером продал на 100 тысяч. За месяц выходит 20 торговых дней.

Итого: его месячный торговый оборот составит 4 миллиона рублей.

Для него важны прежде всего уровень комиссий за сделки. Остальные расходы второстепенны.

Если ставка брокера 0,05%, расходы трейдера составят — 2 000 рублей в месяц.

Выберет трейдер брокера с комиссией в 0,025% — сразу экономит 1 000 рублей. Пусть даже у него будет плата за депозитарий — 200 рублей в месяц. Все равно трейдер будет типа «в плюсе» +800 рублей его выгода, по сравнению с первым брокером.

Позиция долгосрочного инвестора будет прямо противоположенная. Ему нужно купить один раз. На всю сумму.

У брокера А он заплатит 50 рублей (0,05% со 100 тысяч). У брокера Б — 25 рублей (0,025%). Разница невелика.

Депозитарий — либо ноль, либо 200 рублей.

Итого: издержки 50 рублей у первого брокера против 225 у второго (с депозитарием). Разница на расходах в 4,5 раза!

Отдельно нужно отметить такое понятие, как активный месяц. Обычно, если в месяце были сделки по покупки-продажи, включается депозитарный счетчик. Если сделок не было — плата не взимается.

И вот здесь мы плавно подходим к такой штуке, как пополнения брокерского счета собственными деньгами.

Например, инвестор пополняет счет дополнительно на 10 000 рублей ежемесячно.

В комиссиях за операции это будет 5 и 2,5 рубля соответственно. Но с учетом обязательных депозитарных расходах, мы получаем просто колоссальный разрыв в 40 раз!!! Пять рублей против 202,5!!!

Плюс возможны поступления денег на брокерский счет не только от себя. Но и в виде дивидендов и купонов.

И придется либо ежемесячно дополнительно «отслюнявливать» по 200 рублей за депозитарий, если нужно будет реинвестировать прибыль. Либо сокращать количество активных месяцев в году. Например, совершать сделки раз в квартал или реже.

Это не постулат, а общее правило. Некое среднее. Но как всегда, есть масса исключений.

Например, для игроков в крупными суммами.

Есть у меня допустим пара миллионов. Хочу разово вложиться на долгий срок. В рост активов или получение небольшого пассивного дохода от дивидендов или облигаций. Который буду выводить.

Мои разовые расходы на покупку бумаг будут у брокера А — 1 000 рублей (0,05% от 2 млн.) А у второго — 700 рублей (500 за оборот (0,025%) + 200 рублей депозитарий).

Как пополнить брокерский счёт в Сбербанке?

Способ 1. Пополнить через веб версию сайта, для этого потребуется войти в личный кабинет Онлайн, как пользователь по банковскому обслуживанию. На вкладке Прочее > Брокерское обслуживание будет вот такой примитивный, но понятный интерфейс, где можно пополнить свой счет с расчетного счета / банковской карты Сбера.

Интерфейс личного кабинете брокера на сайте Sberbank

Способ 2. Можно пополнить через мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Но здесь есть одно но — у вас должно быть установлено приложение Сбербанк Онлайн. После нажатия на кнопку Пополнить Брокерский счет система вас отправит на Сбер Онлайн.

Пополнение брокерского счета в приложении Сбербанк Инвестор скриншот

Тарифы и условия брокерского обслуживания в Сбербанке

С пополнение разобрались. Самое время посмотреть все комиссионные вознаграждения у банка №1 в России по количеству клиентов и размеру активов. Здесь всё предельно просто. Тарифа всего два:

• Инвестиционный — предлагающий аналитику и ежедневные обзоры рынка в обмен на повышенную комиссию при совершении сделок.
• Самостоятельный — тариф с самой низкой комиссией в рамках обслуживания Сбербанка. Никаких торговых идей брокер не даёт.

Название тарифа	Депозитарка	% за сделкуФондовый рынок	Порученияпо телефону	Аналитика
Инвестиционный	0 рублей	0,3%	150 рублей	есть
Самостоятельный	о рублей	0,018% — 0,06%	150 рублей	нету

Все цифры расписывать не буду, так со временем они будут меняться, а статья нет. Например, на валютном рынке процент комиссии отличается от сделок с акциями и облигациями. Более точные цифры вы всегда сможете найти на сайте самого банка.

Важное — заключать сделки с голосовых поручений НЕВЫГОДНО

Поэтому, рекомендую установить мобильное приложение Сбербанк Инвестор и самостоятельно совершать сделки. У большинства брокеров практика одинаковая — снизить нагрузку на колл-центры и трейдеров. Банкиры вводят заградительную комиссию за факт подачи голосового поручения (комиссия за сделку также дополнительно спишется). Основной посыл в этой особенности: уважаемые клиенты, изучите интерфейс приложения и сами покупайте и продавайте ценные бумаги.

Как совершать сделки на бирже в приложении Сбербанк Инвестор или на сайте

После того, как мы пополнили счёт и выяснили какие комиссии нас ждут. Самое время понять как можно купить валюту или акцию того же Сбербанка и носить пафосное клеймо — «я акционер Сбербанка».

Ниже показан скриншот из интерфейса сайта — личного кабинета инвестора. Краткий обзор портфеля и несколько вкладок для совершения сделок и просмотра истории пополнения/вывода денежных средств. Функционала может и немного пока, но дружелюбный интерфейс лучше, чем у брокера Финама.

Интерфейс личного кабинете брокера

Интерфейс приложения для смартфона Сбербанк Инвестор

Как видно это два экрана, внизу панель, где отображаются ваши брокерские счета и бесплатные идеи по рынку. Есть история заявок и сделок. Дизайн ,честно немного старомодный, из стиля а-ля Windows XP. Все функциональные кнопки «»купить и «продать» есть. Для этого достаточно нажать на название ценной бумаги (на примере акция Мосбиржи). Скриншот делался в субботу, потому кнопки неактивные, но Московская биржа закрыта на выходные.

Как открыть ИИС: пошаговая инструкция

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно у брокера, либо заключив договор с управляющей компанией.

Чтобы обезопасить свои средства, отрывать счета нужно у известных и надежных брокеров, имеющих лицензию Центрального банка РФ таких, как Сбербанк, Открытие, БКС, Финам, Тинькофф, Церих, ITI Capital.

Подходить к выбору брокерской компании следует основательно, изучив их тарифные планы. Наиболее выгодными будут тарифы, в которых не берется плата за обслуживание счета при отсутствии операций (Сбербанк, БКС, Финам, Уралсиб ). Если целью открытия ИИС является сохранение средств и получение налогового вычета, то счета без услуг депозитария — самый выгодный вариант.

Если счет открывается у брокера, клиент будет сам распоряжаться средствами и ценными бумагами на ИИС. Необходимо иметь определенные знания в области финансов и следить за изменением рынка.

Тарифы основных брокеров

Наименование брокера	Комиссия за брокерское обслуживание ИИС	Комиссия за совершение сделки
Сбербанк	0р.	0,165%
БКС	177 руб. при наличии операций	0,0531%, не менее 35 руб.
ФИНАМ	177 руб.	0,033%
Открытие	295 руб.	0,057%
Тинькофф	от 0. р.	0,3%
Уралсиб	бесплатно	0,047%

В случае открытия ИИС у управляющего, средствами будет распоряжаться он, в рамках заключенного договора доверительного управления. Клиент выбирает стратегию (консервативную либо рискованную). И, следуя ей, управляющий осуществляет размещение средств в инструменты инвестирования. Доход при консервативной стратегии ниже, но меньше подвержен риску. В этом случае инвестору не придется самому совершать операции. Он полностью доверяет свои финансы управляющему.

Закон об ИИС

История возникновения ИИС насчитывает всего лишь 4 года, с 2015 г.

Ведение индивидуальных инвестиционных счетов регламентируется Федеральным законом 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (статья 10.2-1), где полностью освещен вопрос регулирования отношений инвестора и эмитента.

Выбор оптимального брокера

Сразу отметаем брокеров с обязательными месячными платежами и платой за депозитарий.

У нас остались 3 брокерам с комиссиями за сделку:

• УралСиб — 0,0475%;
• Атон — 0,17%;
• ВТБ — 0,05%;
• Сбербанк — 0,06%.

Я бы «выкинул» из рассмотрения Атон. Уж больно высока брокерская комиссия — 0,17%. Плюс по надежности, он вчистую проигрывает конкурентам.

Дополнительно можно добавить в список кандидатов брокеров с минимальными депозитарными расходами.

Брокеры	Комиссия за сделку	Депозитарные расходы, в год
Промсвязьбанк	0,05%	0,012%
Газпромбанк	0,085%	0,015 — 0,023%
АЛЬФА	0,04%	0,06%

В финальном списке осталось 5 кандидатов:

• ПСБ;
• АЛЬФА;
• ВТБ;
• ГАЗПРОМБАНК;
• УРАЛСИБ;
• СБЕРБАНК.

Продолжаем отсев.

Если нужна наивысшая надежность — то выбор естественно падет на госбанки — ВТБ, Сбер или ПСБ. Но помним, у Промсвязьбанка есть санкционный список ценных бумаг (в первую очередь конечно же ETF). И как у Сбера, нет доступа на СПБ.

Еще сократить список кандидатов можно — возможностью/невозможность личного посещения офиса. Возможно в вашем месте проживания нет отделений нужного брокера. Вычеркиваем.

Ну а дальше … считаем выгоду от использования. С учетом вашего капитала. Частоты торговли и суммы торгового оборота. Нужности-ненужности доступа на другие площадки (помимо Московской биржи).

Спасибо за внимание! Сигнализируйте об ошибках и неточностях. Удачных инвестиций с низкими комиссиями!

Удачных инвестиций с низкими комиссиями!

Страхование инвестиционных счетов

Никто не предложит вам защиту от потерь! Но есть определенный нюанс в случае работы с ИИС. Удобно, что можно инвестировать онлайн и получить не столько страховку, сколько вернуть налоговый вычет в размере 13% от суммы вложений, но не более 52 тыс. рублей в год. При этом счет должен быть открыт минимум 3 года. Рекомендую еще раз изучить особенности налогообложения инвестиций, чтобы оценить все плюсы и минусы этой деятельности. Когда вы открываете банковский депозит, то государство гарантирует вам возврат до 1,4 млн. рублей, если банк обанкротится. А вот, когда принимаете решение купить государственную или другую облигацию, такой гарантии нет. Именно поэтому всегда все внимательно взвешивайте, чтобы исключить даже минимальные риски.

Названия цветов

Подведем итоги

ИИС имеет свои плюсы и минусы:

• период его окупаемости ограничен минимум тремя годами (это не так уж и много);
• закрыт доступ к потенциально интересным зарубежным активам, которые не торгуются на российских площадках (а вам не хватит российских?);
• средства не застрахованы от потерь (боитесь — инвестируйте в безрисковые облигации);
• может потребоваться активное участие инвестора в управлении (не хотите — обратитесь в управляющую компанию).

Но все эти недостатки выглядят просто несущественно. Широкий диапазон финансовых инструментов и декларируемые налоговые льготы способны гарантированно удвоить вашу «обычную» доходность без всякого риска. Все, что вам остается сделать, это выбрать:

• стратегию инвестирования;
• тип налоговой льготы;
• способ управления активами и посредника.

И помните, чем раньше вы откроете индивидуальный счет, тем выгоднее для вас.