Добровольное медицинское страхование. как работает, преимущества перед омс

Как оформить полис ДМС – 5 основных этапов

Полисы ДМС выдаются страховыми компаниями, имеющими лицензии на такие страховки. Есть 2 варианта оформления договора – в оффлайне и через интернет. С первым вариантом всё понятно – вы приходите в офис страховщика, выбираете программу, подписываете договор.

Оформление онлайн выбирают клиенты, которые не желают тратить время на личные визиты в компании. Почти все современные страховые фирмы предоставляют клиентам возможность оформить полис, не выходя из дома (или рабочего офиса).

Достаточно зайти на сайт страховщика, оставить свой номер или почту и с вами тут же свяжутся представители компании для уточнения условий. После чего вы заполните форму, и полис будет готов. Документ лучше забрать лично в офисе.

А теперь – пошаговая инструкция.

Этап 1. Выбор страховой компании

На территории РФ действуют десятки страховых компаний с лицензиями на выдачу полисов ДМС. Условия и цены у страховщиков разные. Клиентам нужно выбрать такую фирму, которая максимально соответствует их потребностям и целям.

Опытные страхователи советуют работать с известными страховщиками – крупными компаниями с обширной клиентской базой и столь же обширной зоной присутствия на рынке.

Можно воспользоваться поиском Яндекса, а можно выбрать более продвинутый вариант – обратиться к страховому брокеру (его тоже находят через интернет). Брокеры обычно берут комиссию не с клиента, а со страховой компании.

Такие специалисты в курсе всех пакетов страховщиков и помогут подобрать наиболее подходящую программу.

Помимо разрешения, у компании должен быть договор с медицинскими учреждениями, которые будут оказывать услуги при наступлении страхового случая.

Более развернутый материал по этой теме – в статье «Добровольное медицинское страхование».

Несколько слов об оформлении полиса ДМС иностранцами. С 2015 года получение полиса иностранными подданными (в том числе – трудовыми мигрантами) стало обязательным.

Страховка оформляется на срок от 3 месяцев. Клиенты из других стран вправе сами выбрать страховую компанию. От них потребуется паспорт, данные регистрации (плюс адрес фактического проживания), номер телефона.

Подробнее о том, как выбрать страхового партнёра читайте в материале «Страховая компания».

Этап 2. Выбор программы страхования

Медицинские услуги группируются страховщиками в отдельные программы. Разобраться в них без специальной подготовки – задача не из простых.

Есть 4 основных варианта страховых программ:

• базовый полис;
• расширенный;
• полный;
• комбинированный (конструктор).

Базовый даёт право на бесплатную консультацию специалистов, диагностический осмотр и основные виды терапии. Высокотехнологичное лечение по такой программе не предоставляется. Это самый недорогой полис стоимостью от 4-5 тыс. рублей.

Расширенный позволяет получать все услуги, предусмотренные базовым полисом, плюс многочисленные бонусы. Например, обладатель такой страховки вправе посещать любых врачей в удобное время без очереди по предварительной записи по телефону.

Полный полис самый дорогой. Он позволяет бесплатно получать любую медицинскую помощь практически во всех учреждениях РФ. По некоторым программам даже можно лечиться в зарубежных клиниках. Страховщик покрывает расходы на курортное лечение, экстренные осмотры, любые диагностические процедуры.

Комбинированная программа составляется клиентом самостоятельно. Он может сам отобрать виды страховых услуг и включить их в договор.

Этап 3. Изучение и подписание договора

Перед подписанием договора стоит внимательно перечитать все его пункты. Эксперты советуют не просматривать документ по диагонали, а именно изучить его. В конце концов, от этого зависит качество и объём будущей помощи.

Если какие-то пункты вас смущают или не включены в договор, лучше сразу сообщить о своих претензиях представителям компании. Поскольку клиент платит и, что называется, «заказывает музыку», страховщики обычно охотно идут ему на встречу. Конкуренция среди страховых компаний очень высока.

Этап 4. Оплата полиса ДМС

Оплатить полис ДМС, как и прочие страховые услуги, можно наличными в офисе страховщика, с помощью банковского перевода или другого способа, предлагаемого компанией. Некоторые фирмы предоставляют рассрочку.

Этап 5. Получение полиса ДМС

Оригинал полиса выдаётся в офисе страховой фирмы. Документ вступает силу не сразу после получения на руки. Есть определенный срок ожидания – примерно 2 недели.

Если клиенту отказывают в предоставлении медицинских услуг согласно договору, он вправе обратиться с жалобой в страховую организацию или федеральную Службу по надзору за страхованием.

Читайте материал о страховании автолюбителей в статье «Полис КАСКО».

Похожие записи

❗ Мнение эксперта: как пандемия коронавируса повлияла на рынок ДМС

Мнение эксперта
Светлана Асадова
Эксперт в сфере права и финансов

В период эпидемии коронавируса покупательская активность в сфере ДМС снизилась. Объясняется это тем, что небольшие и средние компании в силу экономических причин либо совсем отказались от программы ДМС в соцпакетах сотрудников, либо уменьшили объемы страхования.

По сути, мало что изменилось только у крупных страхователей на рынке.

При этом все-таки возможен всплеск страхования как среди юрлиц, так и среди физлиц. Ряд страховых компаний предлагает интересные варианты ДМС, например, дополнение полиса телемедицинскими услугами или лечением критических заболеваний. Подобные опции могут найти отклик у потребителей.

Как выбрать страховую компанию?

По закону на сайтах компаний должны быть данные об отличиях ее от других организаций. Это могут быть специальные программы для пенсионеров или возможность получение санаторных путевок. А может, просто вежливое обращение с клиентами. На деле такой информации мало. Поэтому менять компанию нужно только в тех случаях, когда она категорически не устраивает.

Для регистрации нужен паспорт. Вначале выдается временное свидетельство, по которому уже можно обращаться в медицинские учреждения, а через месяц выдается оригинальный полис.

В ОМС входит и оказание скорой помощи, и нахождение в стационарах, и поликлиническая помощь. Есть подробный список заболеваний, который подходит под понятие «страховой случай» в ОМС. С ним можно ознакомиться на сайте Министерства здравоохранения. Со справочной информацией должны знакомить работники поликлиник, а также работники страховой компании, где был выдан полис.

Ниже в таблице можно посмотреть, что входит в ОМС, а что – нет. Повторимся, что это не полный список.

Что входит в ОМС

Входит в ОМС	Не входит в ОМС
Ведение беременности и родов	Лекарства, не входящие в список базовой программы
Скорая медицинская помощь	Индивидуальный медицинский пост во время нахождения на стационарном лечении
Лечение в санаториях	Анонимное обращение для оказания услуг
Обслуживание в поликлинике	Обращение в медицинское учреждение без направления
Стоматологическая помощь (недорогие услуги)	Стоматологическая помощь (дорогостоящие услуги)

Конечно, даже если у человека нет полиса ОМС, его обязаны принять по экстренному вызову.

Есть две программы медицинского страхования: базовая и территориальная. Базовая действует для всех граждан РФ. В территориальной программе может быть слегка изменен список услуг. Все зависит от региона.

Принять по полису ОМС врачи обязаны в любой точке России. Однако обязательно нужно иметь на руках полис, если Вы выезжаете из города, в котором живете.

Что будут лечить по ДМС

Иногда люди думают, что ДМС — это такой неограниченный пропуск в частную клинику, как абонемент в бассейн или спортзал. На рынке есть и такие предложения, но это не страхование, а пакетные программы конкретных медицинских центров.

Например, клиника может предложить программу «Диагностика головных болей» за 100 тысяч рублей, туда будет входить несколько десятков исследований. Это не ДМС.

ДМС — страховка от болезней: простуды, отравлений, травм и так далее. В большинство программ ДМС не входит плановый визит к врачу, получение справок для прав, разрешения на оружие или занятий спортом. Услуги, на которые вы можете рассчитывать, зависят от категории вашей программы ДМС. Бывает базовая, расширенная и полная категория.

Я составил усредненные перечни медуслуг и программ ДМС, которые смог получить у страховых компаний. Но если хотите посчитать ДМС самостоятельно, в помощь:

• калькулятор ДМС для физлиц на сайте «Медстраховка-ру»;
• калькулятор ДМС для физлиц на сайте «Давай сравним»;
• калькулятор ДМС для физлиц на сайте страховой компании «РЕСО-Гарантия»;
• программы ДМС для физлиц компании «Русский стандарт — страхование».

Система обязательного медицинского страхования

Обязательное медицинское страхование является составной частью социального страхования. То есть это государственное медицинское страхование. Право на бесплатное лечение и обследование есть у всех граждан России. Эта возможность закреплена Конституцией Российской Федерации.

Субъектами обязательного вида страхования являются те люди, которые получили страховку, те, кто ее выдал, а также Федеральный фонд, который оплачивает медицинские услуги.

Застраховаться могут все категории людей: и работающие, и безработные, и пенсионеры, и дети. Получить полис также могут иностранные граждане, но только те, кто постоянно живет в России.

Раньше работающее население оформляло полис ОМС на рабочем месте, а неработающее – в территориальных органах власти. С 2011 года каждый гражданин может самостоятельно выбирать страховую компанию, в которой оформит полис обязательного страхования. В Москве, к примеру, лицензия на выдачу таких документов в 2018 году есть у 15 агентств.

Брокер СТС – профессиональный помощник

pan id=»ads-14″>Компания «Современные Технологии Страхования» или «СТС», работающую на рынке страховых услуг с 2007 года. Мы осуществляем эффективный подбор оптимального продукта, который удовлетворяет все пожелания заказчика.

Наша основная задача – это предоставление клиенту объективной оценки условий заключения договора страхования, подбор перечня страховых услуг, наиболее полно отвечающих личным потребностям клиента, а также учитывающих его индивидуальные финансовые возможности.

Наши преимущества:

• быстрое и грамотное оформление, а также сопровождение всей необходимой документации;
• широкий ассортимент страховых продуктов;
• рациональный подход при выборе страховых программ;
• выгодное урегулирование убытков;
• гибкие рамки при заключении соглашения;
• возможность дополнительных скидок;
• консультация специалистов при наступлении страхового случая – бесплатно.

Сегодня наличие страховых брокеров на рынке медицинских услуг позволяет гарантировать не только доступные цены, но и надлежащее качество исполнение страховыми компаниями взятых на себя обязательств. Помимо этого, данные организации выступают эффективными помощниками по подбору наиболее оптимальных страховых программ и условий.

Правила использования полиса ДМС

Правила использования полиса ДМС регламентируются договором конкретной компании и программой страхования, которая обычно есть на сайте. Вы должны изучить их от первой буквы до последней.

Что должно интересовать в первую очередь:

1. Наименование медицинских учреждений, которые будут обслуживать по полису ДМС. Иногда это одна, иногда сеть клиник. В основном, все они находятся в одном регионе. Малая часть страховых компаний разрешает лечиться в другой области.
2. Виды медицинской помощи, подлежащие оплате. Например, в одной из компаний в программе страхования указаны: амбулаторно-поликлиническое обслуживание, стоматологическая помощь, помощь на дому, стационарная помощь, включая стационарозамещающие технологии (стационар одного дня, дневной стационар), скорая и неотложная медицинская помощь, восстановительное лечение.
3. Услуги, которые оплатит страховая, в рамках каждого вида медицинской помощи. Например, приемы, консультации и манипуляции специалистов, функциональная диагностика, ультразвуковые диагностические исследования, лабораторные исследования, рентген и компьютерная томография и др.
4. Список услуг, не входящих в программу страхования. Большинство страховщиков не оплатит медицинские услуги по лечению злокачественных опухолей, СПИД, венерических заболеваний, эпилепсии, туберкулеза, лучевой болезни, услуги по планированию семьи, зубопротезирование и еще целый ряд заболеваний. Получение справок в бассейн, в детские оздоровительные лагеря, санатории, на водительские права, ношение оружия и пр. не относятся к страховым случаям.
5. Как пользоваться полисом при наступлении страхового случая. Варианты могут быть разные. В одном случае можно сразу обратиться в прикрепленную к полису клинику, а потом уже связаться со страховой компанией. Последняя вышлет гарантийное письмо и оплатит оказанные услуги. В другом случае нужно сначала связаться со страховщиком, он подскажет дальнейший алгоритм. Нарушение принятого порядка действий грозит тем, что компания не оплатит счета за лечение.

Вот такая картинка есть на одном из сайтов страховой компании. Под каждым случаем скрывается своя инструкция. В некоторых требуется заполнить анкету с описанием симптомов заболевания, в других дан телефон горячей линии, который работает 24/7.

Зачем нужны истории в Instagram

Перед тем, как смотреть сторис в инстаграм, стоит понять, какие цели преследовали разработчики при добавлении этой опции. Instagram Stories  создавались, чтобы пользователи в режиме live обменивались не особенно важными, но интересными моментами. Сториз существуют всего 24 часа и не показываются в ленте. Предложив функцию, администрация хотела, чтобы в сети генерировалось как можно больше актуального контента. На данный момент не вся аудитория сети готова публиковать видео и фото отчеты в режиме реального времени, без предварительной обработки.  Поэтому, пользуясь сторис, можно удерживаться в топе и привлечь много новых фолловеров.

Многие ещё не оценили всех возможностей новой функции. Вместе с тем у новинки есть несколько преимуществ:

Стори позволяет не спамить ленту одинаковыми видео и фото;
Коммерческие аккаунты при помощи историй могут делать анонсы своей продукции и услуг;
С помощью историй можно показать, как проходит день;
Сториз легче попадаю в раздел рекомендаций и являются хорошим вариантом бесплатного продвижения (достаточно поставить популярный хэштег и геометку);
После истечении 24 часов они бесследно исчезают, что является хорошим стимулом посмотреть их немедленно, чтобы не упустить что-нибудь важное;
Истории имеют много дополнительных функций для редактирования(текстовый контент, рисунки, эмоджи, стикеры).

Если профиль имеет более 10 тысяч подписчиков, в Стори можно проставлять ссылку, используя их в качестве актуального и эффективного рекламного инструмента.

Для кого подходят интеллект тренажеры

Тренажёры Викиум подойдут людям любой возрастной категории, потому что развитие интеллектуальных способностей никому ещё не мешало.

• Представителям младшей возрастной группы Wikium поможет повысить уровень успеваемости в учебном заведении. Тренажёры помогут также предупредить возникновение синдрома дефицита внимания.
• Люди среднего возраста посредством тренировок мозга могут существенно повысить эффективность и личную продуктивность.

Концентрация внимания и мышления поможет уменьшить количество недочётов и ошибок на работе. Кроме того, игры Wikium – это отличный способ держать мозги в тонусе на протяжении всего дня.

Представителям пожилого возраста особенно рекомендуется использовать данный ресурс. Снижение интеллектуальной нагрузки может вызвать ряд возрастных заболеваний.

Игровая практика сохранит ясность и остроту ума, тем самым прослужит профилактикой проблем со здоровьем.

По ДМС лечить не будутХронические заболевания

Если клиент уже страдает некоторыми серьезными заболеваниями и ему предстоит длительное лечение и реабилитация, страховая может вообще отказаться заключать с ним договор ДМС: для нее это слишком затратно. Вот самые распространенные нестраховые случаи:

1. Онкологические заболевания.
2. Опасные инфекции: оспа, холера, чума.
3. Венерические болезни.
4. СПИД.
5. Туберкулез.
6. Сахарный диабет.
7. Психические заболевания.
8. Гепатит.
9. Врожденные болезни.
10. Недуги, связанные с беременностью и сложностями ее протекания.
11. Проблемы бесплодия.

Хронические заболевания по ДМС будут лечить только в стадии обострения, когда есть угроза жизни. При этом проходить периодические осмотры, чтобы обострений не было, по ДМС, скорее всего, не получится.

Если у клиента найдут сахарный диабет, гепатит или рак уже в период действия полиса, страховая оплатит все процедуры до момента постановки диагноза. За последующее лечение пациенту придется платить самому.

Это только небольшая часть списка исключений из страхового покрытия

Даже если клиенту удастся скрыть от страховой наличие серьезного заболевания, его могут обнаружить при лечении в период действия ДМС. Если страховая поймет, что ее ввели в заблуждение, она имеет право разорвать договор. Клиент потеряет деньги.

Что не будут лечить по ДМС

Страховым случаем не признаются заболевания, уже диагностированные или развивающиеся на момент заключения договора. Страховщик может отказаться от заключения договора с клиентом, если предварительное медицинское обследование выявит серьезные проблемы со здоровьем. По ДМС не обслуживаются заболевания:

• онкология, злокачественные заболевания крови и лимфы, любые опухоли нервной системы;
• опасные для жизни инфекции;
• ВИЧ-инфекция; венерические заболевания;
• СПИД (для этого есть государственная программа с бесплатной антиретровирусной терапией);
• психические расстройства и их последствия; эпилепсия; наркомания, алкоголизм;
• заболевания, требующие трансплантации, имплантации, протезирования, пластической хирургии,;
• сахарный диабет I и II типов;
• туберкулез;
• гепатит;
• аутоиммунные и генетические;
• бесплодие, патологии при беременности;
• системные заболевания соединительной ткани, ревматические заболевания и их последствия.

При хронических болезнях возможно оформление ДМС, но с частичным функционалом. Полис покроет расходы на лечение в периоды обострений, но общее лечение пациенту придется оплачивать самостоятельно.

Ионисторы — аккумуляторы будущего?

Пример 2. Коллектив компании численностью от 26 до 50 сотрудников.

Краткая характеристика коллектива:

● Компания расположена в Москве.

● Общее количество сотрудников, планируемых к ДМС, составляет 30 человек.

● Средний возраст сотрудников — 42 года, соотношение мужчин/ женщин = 30%/70%.

● Взрослых родственников и детей на страховании нет.

Задание для страховых компаний:

1) Необходимо предложить три программы страхования (см. файл) и показать их стоимость в зависимости от выбранного варианта набора услуг: (АПП/ АПП+ПНД/ АПП+С/ АПП+ПНД+С/ АПП+ПНД+С+СМП)

2) Показать стоимости трех сетей специализированных стоматологий: Нормодент-Центр, Зуб.ру, и ЛИК.

Программы ДМС

В результате проведенного тендера, в котором приняли участие 7 страховых компаний из ТОП-15 по ДМС, была выбрана компания, предложившая стоимости ДМС в руб. на 1 сотрудника в год, равные:

1) Стоимость программ

Программы	АПП	АПП+ПНД	АПП+С	АПП+ПНД+С	АПП+ПНД+С+СМП
1	20 465 р.	21 915 р.	32 346 р.	33 913 р.	—
2	26 793 р.	28 942 р.	51 572 р.	53 139 р.	—
3	28 965 р.	30 532 р.	47 704 р.	—	49 154 р.

2) Стоимость специализированных стоматологий

Программы	Нормодент-Центр	ЛИК	ЦЭС
Стоматология	2700 р.	3300 р.	2000 р.

Как записаться по ДМС к врачу

Если документ подписан, но его нет в наличии, лучше записаться к врачу не лично, а через медицинскую информационную систему страховщика по ДМС.

Для этого нужно уточнить у него информацию, определиться со временем приема и посетить специалиста.

Список их можно узнать в страховой компании. Если владелец медицинского полиса обращается прямо в поликлинику, он может сделать это путем звонка.

Нужно уточнить, что имеется дополнительный полис, сообщить оператору нужную информацию, а после в назначенный день и час явиться на прием, имея с собой паспорт, полис, и при наличии выписки справки из других медицинских структур, касающиеся имеющейся проблемы со здоровьем.

? Насколько в России популярно ДМС

ДМС в России популярно в рамках корпоративного страхования. Это объясняется тем, что работодатель, оформляя корпоративную программу ДМС, может уменьшить свою налогооблагаемую базу. Сотрудникам такой вариант тоже выгоден – полис окажется в разы дешевле, чем если бы они покупали его в индивидуальном порядке. Некоторые компании предлагают сотрудникам расширенные программы страхования, но при этом часть взноса просят оплатить самостоятельно. Но даже так выйдет дешевле, чем покупать полис самому.

Те работодатели, которые могут себе это позволить, оплачивают ДМС не только для сотрудников, но и их супругов.

Бесплатное лечение от коронавируса в Москве. Кто и как может получить лекарства
Читать

Платные услуги по полису ОМС. Как вернуть потраченные на лечение деньги
Подробнее

Какие у вас есть права на больничном. Памятка
Смотреть

Почему индивидуальное страхование распространено намного меньше

Если корпоративный ДМС, входящий в соцпакет, большинство людей рассматривают, как полезную опцию, то с индивидуальными полисами все обстоит по-другому. Чаще всего люди хотят приобрести полис ДМС не для того, чтобы следить за здоровьем, а лечить уже имеющиеся заболевания. Они заранее готовятся часто ходить к врачам и использовать страховку по максимуму, что невыгодно страховщикам. К тому же при работе с индивидуальными клиентами страховая компания не имеет полной картины их здоровья, что тоже влияет на тарифы.

В результате убыточность индивидуальных программ выше корпоративных. Страховые вынуждены бороться с этим, устанавливая на индивидуальные полисы ДМС более высокую цену, отсеивая таким образом часть потенциальных клиентов.

Наиболее выгодные условия для физлиц предлагают компании, у которых есть собственные клиники. Скорее всего, своих клиентов они будут отправлять за лечением именно туда.

Поэтому физлица покупают полисы ДМС в частном порядке, но повсеместной практикой это пока не стало из-за ценовой недоступности такого полиса для большинства граждан.

Вопросы и ответы

ДМС помогает расширить и улучшить качества медицинских услуг. С полисом внезапное заболевание или плановое лечение не станет огромной статьей расходов. В пересчете на долгосрочную перспективу лечение по ДМС обходится дешевле.

Паспорт, ИНН, СНИЛС, полис ОМС. Некоторые страховые компании запрашивают справку о состоянии здоровья.

Полис ОМС не включает бесплатное посещение узких специалистов, некоторые виды обследований и анализов. ДМС нужен для экономного врачебного обслуживания, по сравнению с расходами на услуги без полиса. ОМС оформляется бесплатно на любого гражданина РФ. ДМС выдается после заключения договора со страховой компанией.

В полис включается перечень услуг и опций, по которым клиент получает медицинское обслуживание бесплатно. Не включенные в договоры опции к страховым случаям не относятся.

Цена полиса формируется из 3-х основных факторов:

• Возраст, пол и состояние здоровья страхователя;
• Выбранный пакет опций;
• Базовые тарифы страховой компании.

Можно оформлять коллективные договоры вскладчину, пользоваться полисами от работодателя. Также сэкономить поможет страховой брокер СТС.

Компания СТС поможет правильно оформить договор. Консультанты расскажут о получении налогового вычета за использование ДМС, а также помогут разобраться с правилами использования страховки. Позвоните, напишите нам на почту или в чат на сайте, чтобы получить первую консультацию.

1) Перезагрузите компьютер

Ключевые факторы, влияющие на стоимость ДМС

Стоимость полиса ДМС может зависеть от целого ряда факторов, основными из которых являются:

• Категория застрахованного лица

  Существуют полисы ДМС для отдельных категорий людей. Например, для беременных женщин, новорожденных, несовершеннолетних детей, пенсионеров. Для пожилых людей, детей в возрасте до года, беременных (особенно на ранних сроках) вводятся повышающие коэффициенты, увеличивающие стоимость страховки.

• Программа страхования

  Страховые компании предлагают различные варианты полисов ДМС в зависимости от запросов и потребностей людей. Самым дешевым вариантом будет стандартный полис, затем идет расширенная страховка. Полный полис ДМС обойдется еще дороже. Специальные программы (Люкс, VIP и т. д.) также отличаются более высокой ценой и требуют значительного вложения средств.

• Набор медицинских услуг.

  Чем больше дополнительных мероприятий и услуг предусматривает программа страхования, тем выше стоимость страховки. Полис ДМС может предлагать:

  • Амбулаторные и поликлинические услуги. Страховка, ограниченная таким обслуживанием, подойдет людям молодого и среднего возраста, обладающим крепким здоровьем (без хронических болезней). Застрахованное лицо прикрепляется к поликлинике на выбор и при необходимости обращается к профильным врачам;
  • Возможность посещения стоматолога значительно увеличит стоимость полиса ДМС;
  • Вызов платной скорой помощи увеличит цену страховки;
  • Лечение в стационаре. Такой полис подойдет людям среднего и старшего возраста с хроническими болезнями. Человек сам выбирает больницу, в которую можно обратиться. Условия нахождения будут комфортнее, чем в обычном порядке. Наличие такого пункта повысит стоимость страховки;
  • Срочную госпитализацию. Наличие этой возможности увеличит цену полиса;
  • Услуги личного врача. Личный врач-терапевт будет оказывать индивидуальные консультации, назначать лечение, выезжать по вызову домой, направлять на процедуры и т. д. Такая опция увеличит цену страхования;
  • Общее медицинское обслуживание и т. д.

• Перечень медицинских центров и их уровень.

  Чем больше поликлиник и больниц входит в программу страхования и чем выше их статус, тем дороже будет стоить полис.

• Состояние здоровья, пол и возраст человека, наличие хронических заболеваний.

  Люди в возрасте 18-40 лет, не страдающие хроническими заболеваниями, не имеющие вредных привычек, не переносившие тяжелых операций, могут претендовать на более низкую стоимость полиса ДМС. В противоположных ситуациях используются повышающие коэффициенты.

• Род занятий, риск возникновения производственных болезней.
• Срок действия договора страхования. Обычно он составляет 1 год.
• Регион и место жительства.
• Рейтинг страховой организации. Определяется независимыми агентствами. Хорошая надежность у компаний с рейтингом от А++ до В++.
• Размер страховой суммы. Чем она меньше, тем ниже стоимость страхового полиса. Однако не стоит выбирать слишком маленький размер покрытия, т. к. объем услуг может быть существенно ограничен.

Полная стоимость страхового полиса ДМС обычно определяется на основании заполненной анкеты страхуемого лица с указанием всей личной информации. Сведения должны быть полными и достоверными, чтобы в дальнейшем не было причин для расторжения договора.