Как обманывают в интернете?

Мошенничество в крупной форме

Финансовое мошенничество может быть напрямую связано с использованием своей должности и официального служебного положения. Данные вопросы и преступные действия регулируются ст. 201 и 285 УК РФ. Если человек хотел осуществить мошеннические действия, но не воплотил их по разных причинам, он вне сомнения будет нести за это ответственность по ст. 30 УК.

Данные формы обмана можно разделить на несколько основных видов. Каждый имеет свой собственный источник, особенности и специфику взаимодействия с физическими и юридическими лицами. Вот самые распространенные из них.

Интернет

Это одна из самых распространенных форм финансового мошенничества. Преступники выбирают ее по той причине, то нет личной встречи с жертвой, вычислить мошенника становится очень сложно.

Преступники придумывают все более новые варианты обмана и введения человека в заблуждение. Вот самые распространенные из них:

• Предложение трудоустройства с работой на дому с достаточно высокой з/п. Человеку предлагают должность, но после прохождения платных курсов;
• Продажа несуществующей продукции. Мошенники размещают скопированные фото и принимают оплату за него. После получения денежных средств покупателю ничего не отправляется;
• Приглашение на участие в финансовой пирамиде или в бинарных опционах.

Недвижимость

Мошенничество, связанное с недвижимостью, автоматически относится к особо крупной форме обмана. Причина в том, что любой объект имеет стоимость от 1 млн рублей. В данной сфере применяются следующие схемы:

1. Отчуждение городской квартиры или коттеджа без уведомления собственника.
2. Продажа одного объекта два и более раз.
3. Отчуждение недвижимости, которая принадлежит инвалидам и недееспособным лицам.

Обычно после получения денежных средств преступник пропадает. Покупатель же не получает документы от собственности и ключи, и вынужден регулировать вопросы с иными собственниками.

Кредитование

В данной сфере используется достаточно много мошеннических схем. Среди самых распространенных можно отметить:

• Оформление займа по чужому паспорту. Мошенники идут на все ради получения денежных средств, предоставляют не только чужие паспорта, но поддельные справки и документы;
• Получение займа через подставного человека. Подобные личности также предоставляют фальшивые документы.

Финансы

Мошенничество, связанное с финансами, достаточно распространено на сегодня. Каждый день открывается огромное количество компаний, которые предлагают вложить денежные средства под высокий процент.

Многие доверчивые граждане, желая заработать подобным образом, отдают мошенникам последние деньги. Преступники собирают достаточно крупные суммы и исчезают.

Как уберечься от мошенников

Особенность современного финансового мошенника заключается в их высоком интеллектуальном уровне, они хорошо разбираются в инструментах финансового рынка, манипулируют психологическим состоянием клиентов, провоцируя на принятие импульсивных решений, которые ведут к дальнейшей потере денег.

Предлагаю рассмотреть основные способы, которые помогут вам защитить свои деньги от мошенников.

1. Избегайте наличных расчетов с незнакомыми людьми, чтобы не стать жертвой фальшивомонетчиков.

Несмотря на то, что современные технологии изготовления бумажных денег защищены от подделок. Правительства всех стран мира вынуждены каждые 7 лет усиливать или менять защиту национальных денежных единиц. Этот период объясняется тем, что такое время требуется фальшивомонетчикам на изготовление качественных подделок.

2. Не предоставляйте никому персональные данные.

Паспорт, личные документы, документы на имущество не отправляйте по почте или сообщениях. Это ненадежные способы передачи, которые часто взламываются злоумышленниками.

3. Не храните в кошельке банковские карты вместе с паролями.

Потому что если мошенники украдут кошелек, то снимут деньги в ближайшем банкомате.

4. Будьте внимательны, сотрудники банка не запрашивают по телефону номера на лицевой и оборотной стороне карты, пин код. 

Если станет известна эта информация мошенникам, то они переведут с неё деньги на свои счета.

5. Оформите услугу смс-информирования по банковской карте.

Если мошенники выполнят по ней операцию, вы незамедлительно об этом узнаете и сможете оперативно заблокировать карту.

6. Не сообщайте никому логин и пароль к вашему личному кабинету интернет-банка, не сохраняйте их на компьютере для автозаполнения.

После окончания работы выходите из банковского приложения.

7. Не входите в личный кабинет онлайн банка, а также не совершайте покупки в интернет магазине по карте, когда используете бесплатный WI-FI в общественных местах.

Существуют программы, считывающие по WI-FI информацию, поэтому данные которые вы введете в телефон или компьютер станут известны злоумышленникам.

8. Для покупок через интернет оформите карту с отдельным номером счета, без привязки к основным картам.

9. Не открывайте электронные письма или смс-сообщения о проблемах с вашим счетом или картой.

Не разговаривайте по телефону с незнакомыми людьми, особенно если у вас пытаются узнать личную информацию. В случае возникновения сомнений, позвоните самостоятельно в банк на номер, который указан на обратной стороне карты или на сайте банка в разделе контакты.

Подписывайтесь на Эконет в 

Проверяйте, какой url стоит в адресной строке или посмотрите в опции «свойства ссылки», куда она ведет. Эти действия помогут избежать попадания на фальшивый сайт, который оформлен под оригинальный сайт платежной системы. 

11. Установите на личный компьютер, планшет, смартфон, телефон лицензионную антивирусную программу.

12. Внимательно осматривайте банкомат перед использованием на наличие посторонних предметов таких как камеры, накладки на клавиатуру и т.д.

Пользуйтесь только банкоматами, которые установлены в госучреждениях, в банках, гостиницах, торговых комплексах.

13. Не принимайте предложения на участие в интернет лотереях с дорогостоящими призами и деньгами.

Часто так ведут себя мошенники, которые попросят впоследствии заплатить 10-13% от стоимости приза в качестве платы за участие, а приз вам не отправят.

14. Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов убедитесь в благонадежности компании.

Для этого проверьте реальное существование компании в государственных реестрах; найдите отзывы о компании; убедитесь в наличии необходимых лицензий на осуществление предлагаемой деятельности.

Сохраняйте и приумножайте свои деньги, не давайте злоумышленникам обмануть вас.опубликовано econet.ru

Наталья Тимошкина

Подписывайтесь на наш youtube канал!

P.S. И помните, всего лишь изменяя свое потребление — мы вместе изменяем мир! econet

Что делать потерпевшему?

Рассмотрим, куда пожаловаться на мошенников в интернете. Если вы обнаружили подозрительный сайт, сообщите о нем в Роскомнадзор. Именно это ведомство занимается блокировкой ресурсов. Обращение можно оставить прямо на сайте госоргана.

Куда сообщить о мошенничестве в интернете? Если вы столкнулись с аферистами, не стоит спускать им с рук кражу ваших средств, даже если сумма небольшая. Не сообщив в полицию, вы даете злоумышленникам возможность и дальше наживаться на доверчивых людях. Подайте заявление в ближайшее к вам отделение полиции. Нужно приложить к нему все подтверждающие документы: скриншоты переписки с преступниками, чеки и квитанции о переводе денег и т.д.

Целесообразно сразу же обратиться в полицию после того, как стало известно об обмане. Мошенничество в интернете расследует отдел “К”. После подачи заявления обратитесь в банк за возвратом средств. Лучше, если вы успеете сделать это в тот же день, когда перевели деньги аферистам. Впоследствии можете принести в кредитную организацию решение о возбуждении уголовного дела по вашему заявлению. Это увеличит шансы на возврат денег.

Куда сообщить о мошенничестве в интернете, если в полиции отказались возбуждать дело? Подайте жалобу в прокуратуру. Ведомство проведет проверку и при необходимости обяжет правоохранителей начать расследование.

Куда жаловаться на интернет-мошенников?

Рассмотрим, как и куда обратиться по поводу мошенничества в интернете. Заявление необходимо подать лично в любое отделение полиции. Оно должно содержать следующие данные:

• ФИО начальника;
• ваши данные — ФИО, адрес, контакты;
• обстоятельства преступления, сумма ущерба, действия преступников;
• вся информация о злоумышленниках, в том числе их ФИО, адреса, контакты;
• доказательства мошенничества;
• указание на то, что вы знаете об ответственности за ложный донос;
• дата и подпись.

Куда жаловаться по поводу электронного мошенничества, если в полиции не стали возбуждать дело? Направьте жалобу в отделение прокуратуры в вашем городе. Укажите в заявлении:

• наименование органа прокуратуры;
• ФИО заявителя, адрес, контакты;
• обстоятельства преступления;
• сведения о подозреваемых;
• требования (например, «Прошу проверить законность действий организации (наименование)»);
• доказательства;
• дату и подпись.

Заявления рассматривают в течение 15-30 дней.

Как вернуть деньги у интернет-мошенников?

Мы рассмотрели, куда сообщить о мошенничестве в интернете, однако наиболее актуальным остается вопрос о возврате похищенных средств. При электронном мошенничестве жертвы в большинстве случае добровольно переводят деньги на карту аферистам. Если вам стало известно об обмане, в кратчайшие сроки напишите в банк заявление об отмене транзакции. Но помните, что это право, а не обязанность кредитного учреждения.

Даже если банк ответит отказом или проигнорирует обращение, сохраните документ. Он пригодится впоследствии на суде.

Если аферисты обманным путем завладели вашими данными для входа в онлайн-банк, незамедлительно заблокируйте все счета и карты.

Если попытки вернуть деньги, отправленные на счет мошенника, через банк не увенчались успехом, обратитесь в полицию. По окончании расследования, если суд признает ваших обидчиков виновными, возможно, с них удастся получить деньги. Будьте готовы к тому, что процесс может затянуться на полгода и даже на более длительное время.

Лучше заранее обезопасить себя и пользоваться лишь проверенными платежными системами, например, Яндекс.Деньги. Они защищают транзакции.

Наказание за мошенничество в интернете по закону

Отдельного закона о мошенничестве в интернете нет. Статьи, определяющие наказание на этот вид преступлений, есть в УК РФ и КоАП РФ. По какой из них назначат наказание, зависит от размера ущерба. Если он менее 1 тыс. руб. и нет отягчающих обстоятельств, злоумышленник получит санкцию по ст. 7.27 КоАП РФ: штраф в размере до пятикратной стоимости похищенного, арест до 15 суток или до 50 часов работ.

Статья за мошенничество в интернете по УК РФ — 159. По ней в общем случае может быть выбрана одна из следующих мер ответственности:

• штраф до 120 тыс. руб.;
• обязательные работы до 360 часов;
• исправительные работы до года;
• условный срок или реальное лишение свободы до 2 лет;
• арест до 4 месяцев;
• принудительные работы до 2 лет.

Если размер ущерба значительный (от 5 тыс. руб.), санкция будет строже:

• штраф до 300 тыс. руб.;
• обязательные работы до 480 часов;
• исправительные работы до 2 лет;
• лишение свободы до 5 лет;
• принудительные работы до 5 лет.

Если преступник воспользовался своим должностным положением или нанес ущерб в крупном размере (от 250 тыс. руб.), наказанием за мошенничество в интернете будет штраф до 500 тыс. руб. или срок до 6 лет. При особо крупном ущербе (от 1 млн руб.) срок тюремного заключения возрастает до 10 лет. Такое же наказание ждет членов организованной преступной группировки.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

В большинстве случаев, банк обманывает своих клиентов вполне законным способом, просто навязывая дополнительные услуги, или, пользуясь юридической безграмотностью заемщика, включает в тело скрытые условия. Такие подводные камни прописываются мелким шрифтом, и обычно просто не привлекают внимания.

Обман при оформлении кредита

Наиболее распространённые схемы «законного» мошенничества выглядят так:

1. Страховка. При оформлении кредита, человеку сообщают, что страхование является обязательной процедурой и после погашения займа возвращается клиенту. Отметим, что страховка является навязываемой услугой, без которой некоторые банки просто отказывают в выдаче кредита. При этом сумма страховки обычно включается в тело займа, пропорционально увеличивая процентную ставку. Добавим, что даже при досрочном погашении всех обязательств, страховку клиенту не возвращают, а доказать её навязывание через суд практически невозможно.
2. Условия договора. Это своеобразная информационная блокада, когда заемщику просто не раскрывают все нюансы кредитования. При этом дополнительные пункты прописываются мелким шрифтом или банк прямо уведомляет, что оставляет право изменять условия договора в одностороннем порядке. В результате человек получает абсолютно другой банковский продукт с более высокими процентами. Здесь всё оформляется в рамках закона, ведь договор перед подписанием должен внимательно изучаться. Однако, по сути, это завуалированное мошенничество, за которое нельзя привлечь к ответственности.

Помимо этого, на человека могут оформить кредит вообще без его ведома. Делается это следующим образом:

• заключение договора по найденным или похищенным документам;
• регистрация дополнительного кредита по предоставленным данным клиента;
• подписание заемщиком кредитного договора с измененными реквизитами.

Важно: Чтобы не оказаться в подобной ситуации, кредитный договор перед подписанием нужно показывать квалифицированному юристу

Мошенничество с депозитными вкладами

Любые кредитно-финансовые организации оказывают услуги по хранению средств частных и юридических лиц на текущих либо накопительных счетах. Здесь можно столкнуться с такими видами правонарушений:

1. находящиеся на хранении средства вовлекаются в рискованные финансовые операции, организация признается банкротом, а вкладчики получают страховку, которая обычно оказывается ниже реальной суммы вклада;
2. средства находятся на счетах банка, не имеющего лицензии на депозитарное хранение средств, следовательно, после банкротства рассчитывать на страховку уже не приходится;
3. вкладчик имеет договоренность с банковским служащим, поэтому открывает счёт без фактического внесения средств, после чего происходит снятие реальной суммы.

Не все описанные схемы могут квалифицироваться как мошенничество, однако, итог один: вкладчики по вине банка теряют средства.

Игра по-крупному

Здесь пойдёт речь о грандиозной афере, которая тщательно планируется группой лиц и по предварительному сговору. Обман граждан заключается в том, что в регионе открывается новая банковская организация, привлекающая вкладчиков и партнеров яркой рекламой и выгодными условиями для сотрудничества по всем направлениям.

Когда на счетах такого банка накапливается запланированная сумма, организация просто исчезает. Юридический адрес оказывается фиктивным, предъявлять претензии по возврату средств оказывается некому.

Ещё одним способом проведения крупных финансовых махинаций является выдача крупных денежных займов несуществующим лицам.

Афера с «застрявшим за границей»

Якобы друг или член семьи пишет вам сообщение о том, что он/она застрял в Париже и у него/нее украли кошелек, а потому он/она просит перевести денег. Это популярная афера, когда мошенник взламывает аккаунт вашего друга или создает поддельный профиль вашего друга, после чего просит перевести деньги.

Как обнаружить такую аферу и избегать ее:

• Если возникла такая ситуация, позвоните вашему другу, от лица которого вы получили сообщение, или свяжитесь с ним каким-либо другим образом, чтобы проверить данную информацию.
• Никогда не переводите деньги «вслепую».
• Проверьте, есть ли другая подозрительная активность у данного человека.

Виды мошенничества в интернете

К ним относятся:

• предоплата при интернет-покупках;
• фишинг;
• попрошайничество;
• фейковые страницы помощи;
• вирусы;
• удаленная работа;
• мнимые переводы и просьбы о возврате;
• фейковые ссылки на сайты;
• блокировка аккаунтов.

Рассмотрим подробнее некоторые из них. Самый популярный способ — мошенничество в интернете с предоплатой. В этом случае аферист под видом продавца требует уплатить какую-то сумму перед отправкой товара. Как правило, она небольшая и не вызывает подозрений у покупателя. Однако мошенник исчезает, как только получает средства.

Еще один вид афер — предложение стать участником проекта, который принесет деньги. В этом случае преступники создают финансовую пирамиду, привлекая средства от любителей легкой наживы. Получить прибыль могут разве что первые участники, остальные просто потеряют деньги.

Нужно быть бдительным при поиске работы через интернет. Некоторые компании просят заплатить еще до собеседования или во время него. Предлоги могут быть разными: обучение, создание аккаунта на корпоративном сайте и т.д. Ни одна серьезная фирма, действительно предлагающая работу, не будет требовать от соискателя внести деньги.

Еще один часто используемый способ — блокировка аккаунта в соцсетях. Она может быть как мнимой, так и реальной. В первом случае владельцу профиля приходит смс, в котором сообщается, что аккаунт взломали, для возвращения доступа к нему нужно перейти по ссылке. Если пользователь следует рекомендациям злоумышленников, его устройство заражают вирусом. При другом варианте развития событий по ссылке пользователь переходит на сайт-клон соцсети и вводит свои данные, которые тут же становятся известны злоумышленникам. Иногда мошенники в интернете действительно взламывают профили и вымогают деньги с их владельцев.

Афера «Узнайте, кто смотрел ваш профиль»

Эта мошенническая схема убеждает вас перейти по специальной ссылке, чтобы проверить, кто смотрел ваш профиль. Хотя на самом деле вы перенаправляетесь на поддельную страницу, где мошенники получают ваши персональные данные, которые они потом могут продать и/или использовать против вас.

Как избежать подобную аферу:

• Если вас перенаправляют на какую-то страницу, то проверьте, что ее адрес (URL) легитимен.
• Будьте внимательны каждый раз, когда вас просят указать свою конфиденциальную информацию.

Так много тратится времени на соцсети, поэтому крайне важно знать об этих потенциальных аферах. Чтобы ваша персональная информация и онлайн-личность были надежно защищены, попробуйте антивирус Panda, который позволяет защитить ваши персональные данные от хакеров и мошенников.

Афера с лотереями и бесплатными подарочными картами

Часто в соцсетях появляются сообщения о раздаче бесплатных подарочных карт в различные популярные розничные сети или вам может прийти уведомление о том, что вы выиграли в лотерею. Когда вы нажимаете на ссылку, вы переходите на сайт, где вас просят ввести свою информацию для получения выигрыша. Запрашиваемая информация может сильно различаться. Например, вас могут попросить указать ваш номер телефона (он может использоваться для различных преступных действий), а в афере с «лотереей» вас могут попросить указать ваши банковские данные, чтобы якобы перевести вам деньги (хотя на самом деле преступники их украдут у вас).

Как определить аферу с лотереей или бесплатными подарочными картами

• Помните, что вы не можете выиграть в лотерею, в которой не принимали участие.
• Будьте внимательны к тем сайтам, которые просят у вас предоставить свою персональную информацию и, особенно, банковские данные.

Кэтфишинг

С ростом популярности общения в соцсетях происходит рост числа отношений между людьми, которые возникли при знакомстве в Интернете. Сообщается, что каждое пятое знакомство начинается в онлайне. Прогнозируется, что к 2040 году примерно 70% людей встретят свою вторую половинку в Интернете.

Мошенники воспользовались этой возможностью обмануть честных людей, которые ищут в Интернете спутника жизни. Кэтфишинг (catfishing) – это вид онлайн-преследования, при котором мошенник создает в Интернете поддельную личность для создания «отношений». Затем мошенник использует эти отношения, чтобы войти в доверие к своей жертве и обманным путем заполучить деньги у жертвы.

Как обнаружить кэтфишинг:

• Человек слишком хорош, чтобы это было правдой. Он слишком очарователен и обворожителен. Часто у него гламурная профессия.
• В профиле данного лица имеются несоответствия.
• Человек спешит наладить отношения.
• Он не спешит встретиться с вами лично.