Инструкция: как покупать акции на бирже

Как работает магнитная полоса

Первая в мире карта с магнитной полосой

Магнитная полоса на карте состоит из частиц железосодержащего сплава, которые намагничивают для записи информации. Считывает данные специальная магнитная головка. Почти как в кассетном магнитофоне или проигрывателе для винила.

Изначально магнитную полосу пытались приклеить на карту клейкой лентой. Но сделать это ровно было очень сложно = полоса деформировалась и переставала читаться.

Расстроенный инженер, который целый день пытался наклеить полосу на карту, рассказал о проблеме жене. Та предложила прогладить полосу на пластиковой карте утюгом и вплавить её. Получилось!

Стандартная ширина магнитной полосы – 9,52 мм. В ней три дорожки шириной 2,79 мм.

Формат записи на дорожки разный. Так, на первой хранится до 76 заглавных букв латинского алфавита, цифр, спецсимволов. Запись на второй дорожке начинается с «;», дальше – до 37 символов: цифры, знак «=», «+» вместо пробела, «?» – символ завершения записи.

Строка на третьей дорожке начинается с «_», заканчивается «?». Между ними – до 104 символов: цифр и «+» вместо пробела. Плотность записи на первой и третьей дорожках – 210 бит/дюйм, на второй – 75 бит/дюйм. Буквы и спецсимволы занимают 7 бит, цифры – 5 бит. Так как разработчики точно знают, что значение не займет все 8 бит (1 байт) места, они используют такие нестандартные кодировки для экономии памяти.

Данные на полосе определяют карту в банковской системе. Они позволяют отправить запрос на оплату и получить либо подтверждение, либо отказ. Но кассир не видит остаток на вашем счету или ваши личные данные. 

Полосы в основном черного или коричневого цвета, но бывают и других оттенков. Черные – это карты HiCo (High Coercitive – высококоэрцитивные), которые работают с магнитными полями напряженностью 2750-4000 эрстед. Они более долговечные.

Коричневые – LoCo (Low Coercitive – низкокоэрцетивные). Рассчитаны на напряженность магнитного поля всего в 300 эрстед. 1 эрстед – около 80 А/м. Банковские карты обычно HiCo, дисконтные или топливные – LoCo. 

HiCo-карта не повредится от контакта с не слишком сильным магнитом, LoCo такой встречи может и не пережить. Вывод: носите LoCo-карты в кошельках без металла и магнитных застежек.

Но все карты с магнитной полосой со временем выходят из строя. Магнитный слой просто стирается от частого считывания. 

Налогообложение дохода с облигаций

Всегда важно учитывать ставку НДФЛ для расчета реальной прибыли от покупки ценных бумаг. Согласно п.11 и 12 ст.226.1 НК РФ, а также ст.9 Закона РФ N2116-1 и п

6.2 Инструкции N37, доход с разницы между покупкой и продажей для резидентов РФ облагается налогом в 15%. Для нерезидентов – 30% (п.3 ст.224 НК РФ). П. 25 ст.217 НК РФ освобождает от уплаты НДФЛ только доход с муниципальных бумаг и купонов ОФЗ. Он не распространяется на прибыль с разницы между ценой покупки-продажи (или погашения). Владеющие ОФЗ больше 3-х лет имеют право получить инвестиционный налоговый вычет. Напомним, что при покупке облигаций через открытый ИИС, инвестор также может получить налоговый вычет.

Самыми привлекательными считаются российские корпоративные и государственные облигации (ГКО или ОФЗ), поскольку доходы с них не облагаются налогом. Но только при условии, что ставка купона не превышает ключевой ставки ЦБ более чем на 5%. В противном случае придется платить налог в размере 35%. Правило действует для ценных бумаг, выпущенных с 1.01.2017 г. до 31.12.2020 г.

Где можно купить акции?

Есть два способа — на бирже или вне биржи. Торговля на бирже более прозрачна — котировки (цены) акций и других ценных бумаг можно легко отследить. Когда вы покупаете или продаете акции напрямую, вне биржи, есть риск, что цены будут завышены или занижены по сравнению с рыночными.

К тому же биржа тщательно оценивает компании-эмитентов. Акции явных мошенников там вы вряд ли встретите. А остальным ценным бумагам в результате проверки присваивают важный атрибут — уровень листинга.

Сегодня их три. Первый уровень (или первый котировальный список) — наиболее ликвидные акции самых надежных компаний российского рынка.

Для попадания во второй котировальный список требования уже не настолько высоки. Но все компании, чьи акции претендуют на попадание в первый или второй список, должны регулярно отчитываться перед биржей о результатах деятельности, а также публиковать отчетность и всю важную информацию о себе в интернете.

Третий уровень — это некотировальная часть списка с самыми низкими требованиями. Если вы соберетесь покупать ценные бумаги компании третьего уровня или компании, которой вообще нет в листинге (списке ценных бумаг) биржи, вам придется оценивать ее надежность самостоятельно. А это непросто даже для опытного инвестора.

Информацию об эмитентах и их ценных бумагах можно посмотреть, например, на сайте
 или
.

Типы ордеров

Существует множество типов ордеров, такие как кросс-ордера, «один отменяет другой», «Fill or Kill» и многие другие — всего несколько десятков типов. Но такие ордера используются профессиональными игроками на бирже и в редких случаях. Для новичков в них нет необходимости. Кроме того, далеко не все брокеры предоставляют такие типы ордеров. Поэтому разберем основные из них, которые поддерживаются практически всеми брокерами:

• Рыночные или маркетные (Market);

• Лимитные ордера (Limit);

• Стоп-ордера (Stop Limit);

1) Рыночные ордера исполняются мгновенно по ближайшему ордеру из стакана продаж (Ask). Стакан ордеров представляет собой список всех ордеров на покупку и продажу, выставленных на рынке. Трейдер может указать только сумму покупки или продажи, но не может задавать цену акции. Поэтому ордера и называются рыночными — сделка совершается по текущей рыночной цене. Такие ордера наиболее актуальны, когда необходимо быстро продать актив.

Примечание. Bid и Ask — цены спроса и предложения на рынке. Bid представляет собой самую высокую цену, предложенную покупателем, а Ask — самую низкую цену, по которой трейдер готов продать акцию.

2) Лимитные ордера — ордера, которые исполняются по указанной цене. Если цена акции не достигнет указанного значения, то ордер не исполнится. Лимитные ордера чаще всего используются, когда нужно совершить отложенную покупку. Их еще называют отложенные ордера. Например, трейдер может заранее выставить ордер на покупку по определенной цене, например, если по его мнению акция может подешеветь.

Такие ордера менее эффективны на высоковолатильном рынке, когда цена быстро меняется. Трейдер может не успеть приобрести актив по желаемой цене, пока размещает ордер. Отложенные ордера можно использоваться для тейк-профита, указав заранее цену для фиксации прибыли.

3) Стоп-ордера. Эти ордера особенно полезны, когда нужно зафиксировать допустимые потери, чтобы не потерять больше в случае дальнейшего падения цены на акции. Стоп-ордера относятся к типу лимитных ордеров с тем дополнением, что для них устанавливается дополнительный триггер — цена, по достижению которой выставляется ордер на продажу. Стоп-ордера используются с целью защиты от непредвиденного обвала рынка.

Примечание. Тейк-профит — термин, который применяется для обозначения фиксации прибыль. Стоп-Лосс — обратный термин, означающий, что продавец фиксирует убытки.

Как выбрать хорошего посредника

Для покупки можно выбрать ММВБ (Московскую биржу), РТС или Форекс.

Графически сделка на бирже выглядит так:

Внимательно изучив схему, можно сделать вывод, что без брокера обойтись не получится. Придется зарегистрироваться на сайте, заключить договор, перевести деньги на счет. Только потом можно будет совершить покупку.

Брокер должен быть проверенный, надежный, с хорошей репутацией, информационно открытый. При выборе учитывается:

• наличие лицензии;
• стаж работы (чем больше, тем лучше);
• объем комиссии (0,1-0,4%);
• минимальный объем депозита;
• надежность терминала;
• высокий рейтинг (проверяется в интернете, например: brokers-rating.ru);
• хорошие отзывы в сети;
• высокий коэффициент удачных сделок;
• возможность получать отчеты на электронную почту.

После того, как брокер выбран, зарегистрируйтесь на его сайте и подпишите договор. Распоряжение о покупке можно отдать по телефону. Это лучший вариант, если бумаги приобретаются на длительный срок для получения пассивной прибыли. Если Вы планируете зарабатывать на разнице курсов, лучше все делать через интернет.

Четыре способа купить акции физическому лицу

Перед покупкой стоит тщательно проанализировать инфу о компании и ее ценных бумагах. Как давно и успешно она работает на рынке? Как менялась цена на акции за последние несколько лет? Сколько ценная бумага стоит сейчас? Можно ли по ней получать дивиденды или ориентироваться только на спекулятивный доход?

Купить акции крупной компании в России (например, Яндекса или Аэрофлота) можно одним из четырех способов.

Банк

Продажа акций не относится к основным видам банковской деятельности. Тем не менее, через некоторые российские банки можно приобрести ценные бумаги. Акциями торгует, например, ВТБ, Сбербанк и Газпромбанк.

Однако покупка акций через банк сопряжена с рядом ограничений (маленький выбор и завышенная стоимость). По понятным причинам банки с удовольствием продают лишь собственные ценные бумаги.

Через брокера на фондовой бирже

Торговать на фондовой бирже (а акции покупаются и продаются именно на фондовом рынке) физическому лицу нельзя. Придется обращаться за помощью к посреднику-брокеру.

Алгоритм действий прост:

• Выбираем надежного брокера с «человеческими» комиссиями
• Заключаем с ним договор на обслуживание
• Переводим деньги на брокерский счет (у каждого своя «минималка» на открытие счета)
• Даем ему поручение на покупку акций Сбербанка, Яндекса или Роснефти на Московской бирже

Кстати, для покупки акций Яндекса это наиболее выгодный вариант.

У эмитента напрямую

Эмитент – это тот, кто выпускает собственные ценные бумаги. Эмитентом может быть кто угодно: муниципалитет Санкт-Петербурга, общественная организация «Пионер» и даже нерезидент России.

Обратите внимание! Для покупки ЦБ, не имеющих обращения на фондовых рынках, брокер физическому лицу не нужен! Купить такую акцию он может напрямую у эмитента (например, какого-нибудь АО)

У частного лица или организации

Как Вы знаете, акции бывают разными. Скажем, данные по владельцам именных акций регистрируются в реестре акционерного общества (на то они и «именные»).

А вот акции на предъявителя могут свободно продаваться-покупаться на вторичном рынке без перерегистрации собственника. И их можно выкупить напрямую у владельца (физического или юридического лица) без посредничества брокера.

Понятно, что такой способ подразумевает высокий риск купить что-то не то. Поэтому:

Собираем информацию об акциях либо на сайте компании, продающей ценные бумаги, либо в телефонном режиме
Заходим на любой «инвестиционный» сайт и изучаем курс акций (например, investfunds)
Связываемся с владельцем акций, обращая внимание на наличие посредников между продавцом и покупателем.

Не забывайте о том, что российское законодательство запрещает физлицам прямую продажу ценных бумаг! На операцию купли-продажи «физики» должны обязательно заключить договор с какой-нибудь компанией.

Принципы разумных инвестиций

Создайте отдельный инвестиционный банк. Не тратьте все сбережения. Держите в акциях до 25% накоплений.

Не используйте для инвестиций деньги не из банка. Он должен состоять из тех средств, которые не повлияют на уровень жизни в случае потери. Также не инвестируйте в долг.

Не кладите все яйца в одну корзину. Диверсифицируйте портфель. Вкладывайте деньги в компании из разных отраслей, чтобы снизить риски.

Не составляйте портфель только из акций. Есть и другие инвестиционные инструменты: облигации, ПИФы, ETF, валюта.

Инвестируйте долгосрочно (от трёх лет). Считается, что рынок в перспективе всегда растёт.

Избегайте частой торговли. Так, вы заплатите меньше комиссии.

Потребительские кредиты — рейтинг 2020

Что такое акции компаний

Фондовая биржа выступает в качестве посредника между продавцом и покупателем акций. Благодаря огромному количеству коммерческих предложений использованию инновационных технологий все биржевые сделки происходят мгновенно, в режиме реального времени. Держатель акций компании имеет право на участие в собраниях ее акционеров и получение дивидендов. Их размер напрямую зависит от чистой прибыли и успешной деятельности предприятия, поэтому каждый акционер заинтересован в развитии бизнеса.

Выделяют 2 типа акций:

• обычные;
• привилегированные.

Разница между ними заключается в том, что на привилегированные бумаги начисляется больше дивидендов. Однако, далеко не каждая компания выпускает сразу оба типа акций, поэтому в большинстве случаев покупателям не приходится принимать нелегкое для себя решение.

Ценные бумаги, которые выпускаются «голубыми фишками», пользуются стабильно высоким спросом на любой фондовой бирже. Благодаря своей ликвидности и минимальным издержкам на трейдинг такие акции становятся оптимальным вариантом и в том случае, если вы планируйте зарабатывать на колебаниях биржевого курса, и в том случае если ищите, куда инвестировать свободные деньги.

Видео: Как и где купить акции физическому лицу. Лучшие фондовые брокеры и банки для торговли на бирже

Мелодия здоровья 0 0 0 отзывов

Российские брокеры, где можно купить акции

В банке вас уже знают, и все что было нужно — открыть еще один счет, причем сделать это можно в большинстве случаев онлайн. 

При покупке акций через брокера процесс мало чем отличается от покупки акций через банки, за исключением того, что вам надо будет зарегистрироваться у брокера, заполнять анкеты, подтверждать свою личность. Хорошо, что это необходимо будет сделать только один раз.

1. Финам

Российские и зарубежные акции!

Начнем традиционно с лидера рынка. И у него все запутано с тарифами, как обычно все “подводные камни” не на виду.

Глобально тарифы можно поделить на 3 типа: 

• тариф для мобильной торговли FreeTrade 
• тарифы “Единого счета” (7 видов)
• тарифы фондового рынка (6 видов)

Все рассматривать не будем, только основные затронем.

— Тариф FreeTrade 

Позиционируется компанией как новинка. Предназначен для торговли только с мобильных устройств через специальное приложение FinamTrade.

Тариф	Комиссия за сделку	Стоимость обслуживания
FreeTrade	0% за российские акции 0,00944 – 0,0354% за зарубежные акции (минимум 90 ₽)	177 ₽ в месяц + 0,01% от оборота

— Тарифы “Единого счета”

Разница будет заметна только при высоких оборотах. Ниже указаны условия для оборотов до до 1 млн рублей на российском фондовом рынке и до 25 000$ на зарубежном.

Тариф	Комиссия за сделку	Стоимость обслуживания
Единый Оптимум	не менее 41 руб. 30 коп 0,0354% за российские акции 0,3% за зарубежные акции	177 ₽ в месяц
Единый Дневной	не менее 41 руб. 30 коп 0,0354% за российские акции 0,3% за зарубежные акции	177 ₽ в месяц
Единый Фиксированный	не менее 41 руб. 30 коп 0,0354% за российские акции 0,3% за зарубежные акции	177 ₽ в месяц

— Тарифы фондового рынка:

Тариф	Комиссия за сделку	Стоимость обслуживания
Дневной	не менее 41 руб. 30 коп 0,0354%	177 ₽ в месяц
Фиксированный	0,0295%	3540 ₽ в месяц
Дневной ИЦБ	не менее 41 руб. 30 коп 0,3%	177 ₽ в месяц

Плюсы: обучение на хорошем уровне, помощь, поддержка

Минусы: высокие комиссии

2. БКС Брокер

Российские и зарубежные акции!

Тоже популярный среди россиян вариант.

Тариф	Комиссия за сделку	Стоимость обслуживания
Инвестор	0,3%	99 ₽ в месяц
Трейдер	0,015 – 0,05%	199 ₽ в месяц
Инвестор Про	0,015% — 0,3%	299 ₽ в месяц
Трейдер Про	0,015% — 0,045%	299 ₽ в месяц

Плюсы: надежность

Минусы: у всех тарифов есть месячная плата за обслуживание.

3. Фридом Финанс

Российские и зарубежные акции!

Единственный брокер из перечисленных здесь, который позволит вам участвовать в IPO российских и американских компаний.

Тариф	Комиссия за сделку	Стоимость обслуживания
Все включено	0 ₽ при обороте <1 млн руб	600 ₽ в месяц
Стандартный	0,12% + 10 ₽ за российские акции 0,12% за зарубежные акции	0 ₽
Консультационный	0,5%	0 ₽
Универсальный	0,35%	0 ₽
Все просто	0 ₽ при обороте <1 млн руб	10000 ₽ в месяц

За доступ к QUIK надо будет отдельно платить 300 рублей, но это единоразовый платеж.

Плюсы: участие в IPO, пользоваться могут не только физические лица граждане РФ, но и украинцы

Минусы: не самые выгодные комиссии

4. КитФинанс

Российские и зарубежные акции!

Известный в узких кругах российский брокер.

Тариф	Комиссия за сделку	Стоимость обслуживания
КИТ-Стандарт	0,048%	до 200 ₽ (в зависимости от суммы комиссий)
КИТ-Сделка	1,5% (минимум 2800 ₽)	до 200 ₽ (в зависимости от суммы комиссий)

В обоих тарифах у вас не будет месячной платы за обслуживание, если сумма комиссий по всем сделкам за месяц равна или превышает 200 ₽.

Плюсы: небольшие комиссии

Минусы: если сумма всех комиссий будет меньше 200 рублей — будет абонентская плата.

Отделение на просп. Океанский, 98

 Адрес: 690002, Владивосток, Океанский просп., 98 Телефон: +7 (423) 242-16-67; 8 (800) 200-20-86; Факс: +7 (423) 242-13-26 Режим работы: пн-пт 9:00–19:00, сб 9:00–17:00 Дополнительная информация:

• обслуживание юридических лиц
• обслуживание VIP-клиентов — нет
• обслуживание физических лиц

Что следует знать при покупке акций

Перед приобретением ценных бумаг требуется провести анализ:

• Целей вложения финансовых средств, инвестиционного горизонта, стратегии торгов.
• Величины инвестируемого капитала, а также числа эмиссионных документов, которые надлежит внести в портфель.
• Рейтинговых и репутационных значений, перспектив ценных бумаг.
• Экономических показателей и отчетов выбранных организаций.

Стоит учесть, что фондовый рынок не рационален. Возможна как чересчур высокая, так и излишне низкая оценка активов. Чтобы заработать, нужно искать последние

Важно купить акции до того момента, пока их цена не стала оптимальной

Большинство начинающих вкладчиков ошибаются в том, что проводят оценку не эмитента и его коммерческой деятельности, а рыночного курса ценных бумаг. Чтобы совершить верный выбор, нужно отыскать отчетность заинтересовавших компаний и провести анализ ключевых показателей:

Мультипликатор	Что обозначает?	Как интерпретировать?
P/E	Соотношение стоимости к прибыли.	От 0 до 5 – предприятие недооценено, более 5 – переоценено. При отрицательном значении бизнес убыточен.
P/S	Отношение цены акции к доходу на один актив либо капитализация эмитента к общей выручке.	Ниже 1 – фирма недооценена, больше 2 – переоценена. Нормальное значение от 1 до 2.
P/BV	Отношение капитализации предприятия к стоимости его активов.	Показатель должен составлять менее 1. Это обозначает, что рубль капитализации равен прибыли больше рубля.
Долг/EBITDA	Отношение долгов к чистой прибыли.	Чем меньше показатель, тем выше кредитоспособность компании.
ROE (рентабельность)	Отношение чистой прибыли к акциям фирмы, измеряемое в процентах, поэтому при подсчете показатель множат на 100.	Чем больше показатель, тем грамотнее эмитент распоряжается своими ресурсами.

При оценивании банков и инвестиционных фондов большую часть мультипликаторов бессмысленно использовать из-за нюансов деятельности. В подобной ситуации стоит применять лишь базовые значения – P/E и P/BV.

Нетактично сравнивать организации, занимающие разные ниши. У таких эмитентов различаются принципы делопроизводства. В соответствии с этим, отправные данные для расчетов также могут быть отличатся.

По совету специалистов стоит выбрать несколько фирм в 3–4 сферах и сравнить их. После этого нужно выделить пару-тройку самых надежных эмитентов.

Где находится ЦВЦ2 ЦВВ2 на карте (видео)?

Конвертер валют

Рецептуры кладочных растворов

Какие налоги платят владельцы акций?

Если вы получили доход (за счет дивидендов или за счет разницы в цене при продаже акций), то придется заплатить налог. Если вы живете в России (не меньше 183 дней в течение года), то считаетесь резидентом. Для вас налог будет 13%. Налог на доход для нерезидентов — 15%.

Налог на дивиденды автоматически рассчитывает и удерживает ваш депозитарий или регистратор. Налог на доход от продажи акций за вас обычно платит брокер или доверительный управляющий, через которых вы продаете ценные бумаги. Бывают исключения — о них вам расскажет ваш брокер. Если вы продавали акции без брокера вне биржи, то уплату налогов придется взять на себя.

Вы можете получить налоговую льготу от государства. Для этого нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет. Он позволяет получить налоговый вычет. То есть вернуть уже уплаченный налог или не платить налог на доход, который вы получили, продавая или покупая акции.

Фикс Прайс 2.4 61 61 отзыв

Прогнозы стоимости акций «Газпрома»

Так как компания постоянно развивается, она является основной из строителей «Северного Потока — 2», по мнению экспертов стоимость акций будет зависеть от международной экономической и политической ситуации.

Если против «Газпрома» введут новые санкции, акции могут упасть в цене до 214-220 руб. Этот показатель может снизиться из-за заморозки дивидендов компании. Также могут повлиять на стоимость судебные разбирательства с Украиной.

Но если «Северный поток -2» будет запущен, стоимость акций возрастет до 370 руб. за штуку. Эксперты прогнозируют рост уже в конце 2019 г. в начале 2020 года до 260-270 руб. за акцию.

«Газпромнефть» АЗС 0 0 0 отзывов

Категории

Куда пойти за акциями

Немного интересной статистики. По данным Московской биржи на ноябрь 2019 г., в Системе торгов было зарегистрировано 3,527 млн клиентов – физических лиц. Это лишь 2,4 % от общего числа населения России. Но в 2018 году эта доля составляла всего 1,33 %. Рост очевиден. Для сравнения в США доля частных инвесторов – более 52 % от общего числа населения страны.

Почему мы так отстаем? Ответ очевиден – причина в низкой финансовой грамотности населения, большой степени недоверия к фондовому рынку, который у многих ассоциируется с казино и лотереей. Но это не игра “повезет – не повезет”, а серьезный профессиональный институт. Миллионы людей по всему миру формируют с его помощью свой капитал, который позволяет им в будущем чувствовать себя финансово независимыми, а при правильно составленной стратегии – передать капитал детям и внукам.

Местом, где продают и приобретают ценные бумаги, в том числе и акции всех известных российских компаний, является Московская биржа. Но свободный доступ к торгам частным лицам закрыт. На бирже работают официальные посредники, с которыми надо заключить договор для возможности покупать и продавать акции.

Такими посредниками могут быть компании и банки, имеющие лицензию Центробанка на осуществление брокерской деятельности. Список есть на сайте ЦБ. Но быстрее можно его посмотреть на самой Московской бирже. Заключенный договор позволит открыть инвестору брокерский счет, в том числе и ИИС, и счет депо.

На брокерском счете учитываются деньги для совершения торговых операций на бирже. На счете депо хранятся записи о приобретенных частным инвестором ценных бумагах, учет ведет депозитарий.

Покупка физическими лицами акций зарубежных компаний возможна одним из следующих способов:

• получение статуса квалифицированного инвестора, который дает через наших брокеров прямой выход на иностранные фондовые биржи;
• покупка акций разных иностранных фирм на Санкт-Петербургской бирже, но не все брокеры дают к ней доступ;
• самостоятельное открытие счета у зарубежного брокера;
• открытие субброкерского счета, когда клиент получает доступ на иностранную биржу через оффшорную компанию российского брокера.

Брокер – связующее звено между вами и биржей, поэтому к его выбору надо отнестись со всей серьезностью. Я уже подробно описывала, по каким критериям это надо делать. Сегодня остановлюсь на топ-6 популярных брокеров российского фондового рынка. В первую очередь при составлении списка для обзора я ориентировалась на рейтинг Московской биржи. Она составляет его ежемесячно. Критериями выступают количество клиентов и объем торговых операций.

Из книги вы узнаете, как устроен мир прибыльного инвестирования

Скачать книгу

Основные возможности

Детки 1 1 1 отзыв

Заключение