Кредиты втб для физических лиц: условия, требования, калькулятор

Кредит ВТБ для физических лиц — хороший, выгодный вариант для многих категорий граждан. Для его получения заемщик должен подходить под критерии банка. Чтобы получить кредит ВТБ необходимо собрать пакет документов. Гасить займ можно несколькими способами. В статье можно ознакомиться с условиями по кредиту, требованиями к заемщикам и документам, найти информацию о страховании и получении скидки.

Отзывы о вкладах в Озерах

Где управление дисками в Windows 7

Способы погашения кредита

Ежемесячные выплаты по кредиту должны вноситься своевременно, иначе ВТБ 24 начнет начислять пенни и штрафы за просрочку физическому лицу. Данная банковская организация имеет массу способов, позволяющих клиентам осуществлять выплаты по кредиту, что очень удобно, ведь нужно лишь выбрать подходящий вариант.

Вносить взносы можно при помощи:

• Отделения «Почта России».
• Банкоматов ВТБ 24, а также касс отделений банка.
• Сети «Золотая Корона».
• Денежных переводов с других банковских счетов.

ВТБ 24 пользуется популярностью у граждан России не только потому, что этот банк является лидером в своем роде, но и потому, то он всячески способствует увеличению числа своих клиентов, делая меньшими ставки по кредитам и большими проценты по депозитам. Выгодные условия кредитов, простота и легкость в оформлении бумаг физических лиц, быстрое принятие решения, множество способов оплаты и отсутствие выплат неустоек при досрочном погашении ставят ВТБ 24 в приоритет у людей по сравнению с другими банками.

Виды кредитов ВТБ

Как уже говорилось ранее, ВТБ банк позволяет оформить кредит наличными на различные нужды. Потребительский кредит «Наличными» подойдет тем, кто нуждается в денежных средствах на личные цели. Минимальная сумма кредитования 100 тысяч, максимальная – 5 миллионов российских рублей для клиентов ВТБ, для остальных заемщиков кредит выдается до 5 миллионов рублей. Максимальный срок действия кредитного договора рассчитан на 7 лет для клиентов ВТБ и на 5 лет для других категорий заемщиков. Взять его можно от 6,4% годовых.

Также банком предлагается кредит «Рефинансирование», направленный на погашение кредитов в других банках. Максимальная сумма выплат составляет 5 миллионов рублей, процентная ставка от 6,4% годовых. Срок кредитного договора до 5 лет, для зарплатных и корпоративных клиентов – до 6 лет.

Рассчитать точную сумму выплат можно, используя ВТБ калькулятор кредита. Пользователю необходимо ввести в поля под условиями выбранного кредита необходимую для получения сумму и срок.

Оформить кредит в банке ВТБ

Для оформления кредита в ВТБ необходимо предъявить список обязательных документов:

• Паспорт, подтверждающий российское гражданство;
• Справка о доходах за последние полгода на последнем месте работы/справка 2-НДФЛ;
• Страховка государственного пенсионного страхования;
• Копия трудовой книги при оформлении кредита, превышающего полмиллиона рублей.

Для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ банка, подача документов упрощена. Таким гражданам потребуется только паспорт и СНИЛС.

Нужно учитывать, что банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы.

Как подать онлайн заявку на кредит в банк ВТБ?

При оформлении займа через Интернет следует помнить о том, что сумма возможного кредита не превышает 5 миллионов российских рублей. Однако в случае оформления ипотечного займа или попытки рефинансирования крупных долгов использование онлайн-формы позволяет сэкономить время при личном посещении банка. Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч российских рублей.

У клиента есть возможность самостоятельно определить срок кредитования. При этом длительность погашения кредита находится в пределах от 5 месяцев до 7 лет. Учитывая, что срок погашения задолженности напрямую влияет на размер ежемесячных платежей и величину выплачиваемых процентов, клиенту следует внимательно обдумать, какой промежуток времени является достаточно комфортным для полной выплаты долгов. Кроме того, в онлайн-заявке можно указать необходимость страхования кредита (в таком случае займ обойдется несколько дороже).

У кредитополучателя есть возможность оформить специальную кредитную карту, поставив галочку напротив соответствующего запроса. Это означает, что кредитные средства будут переведены на особый расчетный счет, воспользоваться которым можно при помощи полученной в банке кредитной карты. Также в анкете указывается ближайший офис обслуживания. Если клиент проживает в крупном городе, в котором располагается несколько филиалов ВТБ, он может выбрать любое из представительств. Помимо прочего в заявке указываются:

• фамилия, имя и отчество;
• дата рождения;
• наличие гражданства Российской Федерации;
• адрес постоянной регистрации;
• информация о трудоустройстве (должность, длительность работы на последнем месте, рабочий стаж);
• контактная информация.

Банк рассмотрит полученную заявку и сообщит свое решение в течение трех рабочих дней.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Требования к заемщикам и перечень документов

Требования стандартные:

1. Совершеннолетний возраст.
2. Официальное трудоустройство на текущем месте.
3. Возможность подтвердить свой доход (он должен быть не менее 15 тыс. руб.).
4. Проживание и регистрация в любом регионе, где есть банк ВТБ. При этом оформить заем можно во всех офисах. Например, гражданин имеет временную регистрацию в Москве, а постоянную – в Омской области. Он также может рассчитывать на получение средств.

ВТБ кредит для зарплатных клиентов

Эти заемщики могут получить средства без справок и поручителей. Они получают доход на свой счет, поэтому им достаточно предоставить следующие документы для оформления кредита в ВТБ:

• паспорт;
• СНИЛС.

Таким образом, ВТБ предлагает кредит наличными без справок только зарплатным клиентам, а все остальные заемщики должны подтвердить свой доход.

Для остальных клиентов

Для всех остальных заемщиков перечень документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходе за полгода;
• копия трудовой книжки – только для получения кредита на сумму более 500 тыс. руб.

В качестве справки о подтверждении дохода можно использовать не только 2-НДФЛ, но и документ по форме банка. Также можно предоставить и выписку по счету, но в этом случае придется дополнительно принести справку от работодателя с подтверждением официального трудоустройства в этой организации.

Как получить скидку по кредиту ВТБ

В том случае, если вы планируете занимать деньги в ВТБ или уже оформили потребительский кредит в этом банке, то нелишне будет знать о том, как получить весомую скидку к процентной ставке.

Если оформить дебетовую Мультикарту ВТБ и подключить опцию «Заемщик», то можно каждый месяц экономить на платежах по займу.

Что ж, если банк сегодня дает такую возможность, так почему бы ей не воспользоваться? Далее Top-RF.ru расскажет, как это сделать.

Как снизить ставку по кредиту с Мультикартой ВТБ

Сделать это довольно просто.

✓Первым делом надо оформить Мультикарту ВТБ.

✓Затем подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону.

✓После этого расплачивайтесь картой в магазинах на сумму не менее 10 000 рублей в месяц.

Скидка составит:

— 1% к процентной ставке по кредиту наличными.

Скидка начисляется на бонусный счет бонусными рублями

Затем бонусные рубли можно обменять на обычные рубли, товары и сертификаты из каталога или путешествия.

Надо ли платить страховку при оформлении кредита ВТБ

Конечно, при оформлении кредита вам предложат заключить договор страхования. Но вы имеете право отказаться.

В банке ВТБ утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита.

Правда, практика такова, что процентная ставка по кредиту без страховки может быть выше.

Какие бонусы есть у ВТБ для заемщиков?

При оформлении потребительского кредита в банке ВТБ можно подключить дополнительные услуги.

✓ Льготный платеж. Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

✓ Кредитные каникулы. Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.

Сравните:

— Кредиты без залога и поручителей в Райффайзенбанке >>

— Потребительский займ в банке Хоум Кредит >>

Способы погашения кредита

Основной обязанностью заемщика является своевременная оплата имеющейся задолженности. Чтобы граждане могли вносить платежи наиболее комфортным и удобным для себя способом, банк ВТБ предусмотрел различные варианты расчетов.

В отделении

Погашение банковской задолженности в офисе – один из самых доступных и распространенных способов. Для внесения платежа заемщику потребуется иметь при себе:

• паспорт, удостоверяющий личность вносителя платежа;
• номер кредитного договора.

После оплаты клиенту банка будет выдана квитанция, которую необходимо хранить не только до поступления средств на счет, но и до полного погашения долга.

В банкомате

При оплате кредита картой ВТБ в его же банкомате комиссия не взимается.

При наличии у заемщика кредитки или дебетовой карты ВТБ 24 возможна оплата долга через банкоматы. Для этого потребуется выполнить ряд простых действий:

1. Вставить карту в банкомат.
2. Выбрать в главном меню раздел «Погашение кредита».
3. Ввести необходимые данные (номер договора, Ф. И. О. плательщика, сумму платежа и т. д.).
4. Произвести оплату и забрать чек.

В платежных терминалах

Алгоритм оплаты ссуды в платежных терминалах практически такой же, как и при внесении платежа через банкоматы ВТБ. Но есть существенные отличия:

• необходимость выбора нужной финансовой организации в общем списке банков;
• оплата производится только наличными.

Онлайн

Оплатить кредит ВТБ онлайн могут владельцы электронных кошельков (Яндекс.Деньги, QIWI, PayPal и т.д.) и клиенты любого банка, авторизованные в системе онлайн-банкинга.

Для внесения платежа потребуется:

1. Войти в личный кабинет пользователя выбранного сервиса.
2. Найти раздел «Погашение кредитов».
3. Выбрать нужный банк.
4. Ввести данные плательщика (номер договора).
5. Подтвердить платеж посредством введения одноразового кода безопасности.

Кредит наличными

Первая программа от ВТБ – «Наличными». Она является нецелевой, т.е. взять заём можно абсолютно на любые цели: путешествие, лечение, обучение, ремонт и др. Документов, свидетельствующих о том, на что были потрачены средства, предъявлять не требуется.

Условия потребительского кредита «Наличными» от ВТБ:

Проценты	Кредитный лимит	Срок кредитования
от 7,9% до 11,7% до 19,9% — без страховки	не более 5 000 000 рублей	Максимум, 7 лет для зарплатных клиентов В остальных случаях – 5 лет

Обратите внимание! Валюта кредита – рубли РФ. Предварительное решение по этой программе можно получить онлайн

Процентная ставка снижается с 10,9% до 7,9% при условии, что вы являетесь держателем Мультикарты с подключенной опцией «Заемщик» и активно её используете

Предварительное решение по этой программе можно получить онлайн. Процентная ставка снижается с 10,9% до 7,9% при условии, что вы являетесь держателем Мультикарты с подключенной опцией «Заемщик» и активно её используете.

Условия по кредиту

Приведём ключевые условия кредита ВТБ для физических лиц:

• сумма от 50 тыс до 3 млн руб (для зарплатных клиентов – до 5 млн руб);
• срок от 6 мес до 5 лет (для зарплатных клиентов до 7 лет);
• процентная ставка от 7,5% до 18,2% годовых.

Конкретные условия кредитования определяются индивидуально по результатам оценки платёжеспособности и надёжности заявителя. Так, процентная ставка потребительского кредита зависит, помимо прочего, от статуса заявителя. Взять кредит ВТБ на потребительские нужды под самый низкий процент могут зарплатные клиенты. Для других категорий заявителей ставки по кредитам в банке ВТБ будут выше. Кроме того, при оформлении страховки ставка снижается на 4%, хотя размер ежемесячного платежа при этом возрастает из-за включения страховой премии в общую сумму задолженности.

Кто сегодня может взять потребительский кредит в банке ВТБ

1Потребительский займ наличными в ВТБ сегодня могут взять граждане России, имеющие постоянную регистрацию в регионе, где присутствует банк.

2 Требуется также иметь трудовой стаж не менее 1 года.

3Кроме этого среднемесячный официальный доход заемщика должен составлять не менее 15 000 рублей в месяц.

4Подать заявку на кредит наличными можно и тем, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничена 500 000 рублями. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.

Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты в банке ВТБ сегодня не предоставляются.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Пироговском

Требования к физическому лицу

Кредитная программа доступна не каждому жителю страны, и оформить кредит может физическое лицо соответствующее таким требованиям:

• Возраст на момент взятия кредита должен составлять минимум 21 год.
• Возраст на момент полного погашения займа должен быть не более 70 лет.
• Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
• На последнем рабочем месте человек должен проработать не менее трех месяцев.
• Желательно наличие положительной кредитной истории, так как в противном случае больше вероятность отказа банка.
• Человек должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку в регионе оформления кредита.
• Доход будущего заемщика должен быть минимум 20 000 руб., а для жителей Москвы и области – 30 000 руб.

Этому могут поспособствовать:

• Ранее взятые и полностью выплаченные кредиты без просрочек.
• Получение зарплаты клиентом в ВТБ 24.
• Наличие нынешней ипотеки без просроченных платежей.
• Стабильный и хороший доход.
• Наличие залогового имущества (по желанию клиента).

Способ 3. Восстановление из iTunes

Можно ли восстановить удаленные фотографии с «Айфона» без использования специальных инструментов, если прошло более 30 дней? Если вы не хотите извлекать изображения выборочно, вы можете просто восстановить резервную копию iPhone. Как упоминалось ранее, это перезапишет содержимое вашего устройства на то, что было ранее сохранено.

По этой причине рекомендуется скопировать важную информацию iPhone на компьютер перед восстановлением резервной копии. Вы можете перенести фотографии, сообщения, музыку и многое другое со своего смартфона на компьютер при помощи TouchCopy.

Как вы можете восстановить резервную копию iPhone посредством iTunes:

• Присоедините iPhone к компьютеру посредством USB-кабеля.
• Включите iTunes, если он не открывается автоматически.
• Нажмите значок вашего устройства, когда он появится в iTunes.
• Выберите «Восстановить резервную копию …».
• Сделайте выбор копии, которую вам требуется загрузить, и нажмите «Восстановить».

Держите устройство подключенным, пока процедура не будет завершена. Ваш смартфон перезагрузится и затем синхронизируется.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться заемными средствами банка, заемщику потребуется предоставить определенный пакет документов. Основными из них являются:

• паспорт РФ – подтверждает не только личность заявителя, но и наличие у него российского гражданства;
• СНИЛС – свидетельство пенсионного страхования;
• документы, подтверждающие уровень доходов заемщика (справка для получения кредита в ВТБ может быть оформлена по форме банка или 2-НДФЛ).

Для кредита наличными в ВТБ 24, кроме основного документального пакета, заемщику потребуется заверить и предоставить в банк копию трудовой книжки или договора (с указанием, что гражданин работает на текущий момент времени).

Для ипотеки:

• военный билет (для мужчин и военнообязанных женщин);
• копия трудовой книжки или договора;
• в случае одобрения заявки – полный пакет документов на выбранный объект недвижимости;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество (при залоговом обеспечении).

Для автокредита:

• водительское удостоверение;
• документы об образовании;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество (при залоговом обеспечении).

Виды и условия кредитов для физических лиц

На 2020 год, ВТБ 24 является одним из лидирующих банков России и стоит на втором месте после Сбербанка. Кредитные программы для физических лиц одна из сфер деятельности банка. ВТБ 24 выдает клиентам кредитные карты, ипотечные займы и потребительские кредиты. Условия кредита будут зависеть от его вида.

Сегодня для физических лиц, кредитование является одним из способов решения финансовых трудностей. В зависимости от того, на какие цели и в каком размере человек хочет взять займ, он может выбрать потребительский кредит, изучив предложения ВТБ 24, на более выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой.

Кредитные программы

ВТБ 24 может предложить физическим лицам следующие виды кредитов, отличающиеся по определенным параметрам.

Вид кредита	Сумма кредита	Срок выплат	Процентная ставка для зарплатных клиентов	Процентная ставка для других граждан
Крупный	400 тыс. руб. – 5 млн. руб. (для не зарплатных клиентов 3 млн. руб.)	Полгода – 5 лет	15%	15,5%
Ипотечный бонус	400 тыс. руб. – 5 млн. руб. (для не зарплатных клиентов 3 млн. руб.)	6 мес. – 5 лет	13,5%	13,5%
Удобный	100 тыс. руб. – 399 999 руб.	6 мес. – 60 мес.	От 16%	До 22%

Услуга кредитования для физических лиц предоставляется банком ВТБ 24 уже достаточно давно. Данный банк более часто предпочитается людьми, так как процентные ставки по кредитным продуктам гораздо ниже, нежели у других банков.

https://youtube.com/watch?v=uWuXvOvjxBI

Оформление займа

При положительном решении специалиста банковского учреждения о предоставлении ссуды для оформления необходимых документов и подписания кредитного договора достаточно одного визита в отделение банка.

Подать анкету-заявку можно несколькими способами:

• позвонив менеджерам в call-центр и оформив ее в телефонном режиме, отвечая на вопросы специалиста банка;
• обратившись в одно из отделений банка, предоставив пакет документов для рассмотрения заявки-анкеты, и получив в течение пяти минут предварительный ответ;
• сделав это в удаленном режиме, заполнив в режиме онлайн анкету втб 24 на кредит наличными.

Если принято положительное решение

Рассмотрение поданной заявки и принятие решение о предоставлении кредитных средств занимает от одного до трех рабочих дней. В случае, когда заявка была оформлена дистанционно, и клиент получил извещение о положительном решении, для оформления кредитного договора клиенту необходимо обратиться с пакетом документов в отделение банка. Если заявка подается клиентом в отделении банка, при принятии решения о предоставлении ссуды кредитные средства перечисляются в течение трех банковских дней на счет клиента.

Страхование

Страхование кредита в банке ВТБ 24 – это дополнительная безопасность для клиента. В случае потери работы, болезни или смерти заемщика остаток долга будет погашен за счет средств страховой компании.

На выбор клиента предоставляются следующие программы:

1. Комплексное страхование – защищает заемщика, оформившего целевой заем, по трем направлениям: потеря работы; трудоспособности и жизни; утрата или порча залогового имущества.
2. Программа «Финансовый резерв Лайт» – при оформлении потребительской ссуды заемщик сам выбирает риски, от которых желает застраховаться (только здоровье или от потери работы).
3. «Финансовый резерв «Профи» – учитывает риски потери работы, трудоспособности и жизни.
4. КАСКО – для тех, кто оформил автозайм, доступно полное страхование вновь приобретенного автомобиля от риска его порчи или утраты.

Оформить заявку на кредит в банке «ВТБ 24»

Планируете оформить кредит наличными в банке «ВТБ 24» в текущем году? Выберите нужный продукт и подайте онлайн-заявку, чтобы узнать решение кредитора не выходя из дома.

Вопросы и ответы

Как подать онлайн-заявку?

Выберите подходящую программу, воспользовавшись онлайн калькулятором Выберу.ру. Заполните свои параметры кредита: сумму, интересующий вас срок, цель займа (если вы хотите взять целевую ссуду), его условия (по умолчанию стоит с онлайн-заявкой). Кроме того, если вы получаете зарплату или пенсию через банка «ВТБ 24», вы можете выбрать специальную программу потребительского кредитования.

Система автоматически рассчитает потребительский заем, используя указанные вами параметры и минимальную процентную ставку. В карточке каждого продукта отразится размер ежемесячных взносов и полная стоимость ссуды с учетом минимального процента.

Подобрали выгодную, на ваш взгляд, программу? Кликните на кнопку «Подробнее», чтобы ознакомиться с ее деталями. На новой странице вы увидите требования к заемщику, список необходимых документов, а также калькулятор, который рассчитает для вас примерный график выплат.

Чтобы оформить заявку онлайн, кликните на соответствующую кнопку вверху страницы. В появившейся форме вам потребуется указать:

• нужную сумму и срок ссуды;
• паспортные данные;
• сведения о доходе и стаже;
• контакты (номер мобильного телефона и адрес электронной почты).

Как долго рассматривается заявка?

Как правило, заявления, поданные онлайн, рассматриваются в течение нескольких минут. Для этого используется скоринговая система, которая в кратчайшее время проводит балльную оценку клиента. Максимальный же срок одобрения составляет 2-3 рабочих дня, однако, как правило, такое происходит только в случаях перегрузки банковских серверов.

Можно ли взять кредит в банке «ВТБ 24» на карту не выходя из дома?

Да, для этого и предусмотрен сервис оформления займов онлайн. Однако в некоторых случаях заемщику все равно придется прийти в отделение организации: предоставить нужные документы, проверить состав договора и подписать его.

Какая ставка будет по кредиту?

Процентная ставка зависит от множества параметров: доход заемщика, наличие залогового имущества, поручителя или созаемщика. Чем больше у вас способов гарантировать возврат долга, тем меньше процент. Также существуют программы лояльности для клиентов, например, пользователям зарплатных проектов ставки будут снижены.

Какие документы потребуются?

В стандартный пакет документов входят только паспорт гражданина РФ, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) и копия трудовой книжки. Этот список может меняться в зависимости от вида услуги.

Какой банк лучше выбрать для потребительского кредита кроме банка «ВТБ 24»?

Альтернативные потребительские программы кредитования представлены также на этой странице. Вы можете сравнить их с предложениями от банка «ВТБ 24» и так же рассчитать их выгоду с в калькуляторе нашего портала.

Подводя итоги

Банк ВТБ сегодня занимает второе место после Сбербанка по объемам займов, выданных населению. Это говорит о том, что услуги потребительского кредитования очень востребованы. Способствует этому целый ряд причин.

В первую очередь, пожалуй, это широкая сеть региональных отделений банка. Обращение за деньгами в ВТБ для населения России также привычно, как и в СБ РФ.

Популярности кредитов банка способствует также простые и понятные условия, а также сравнительно низкие процентные ставки.

Ранее ВТБ позиционировал себя как банк для влиятельных людей, принимающих решения. Но сегодня в линейке кредитов есть специально предложение для неработающих пенсионеров, что делает ВТБ более демократичным.

Генеральная лицензия Банка России №1000. Информация не является публичной офертой.